EU AI એક્ટ આ વર્ષની શરૂઆતમાં અમલમાં આવ્યો હતો, જે આ ઉભરતી ટેક્નોલોજી માટે તેના પ્રકારના પ્રથમ નિયમન તરીકે એક મુખ્ય સીમાચિહ્નરૂપ છે. જ્યારે કાયદાએ અનુપાલન ખર્ચ અને નવીનતા પરની સંભવિત અસરો અંગે ચિંતાઓ ઉભી કરી છે, ત્યારે તેનું સર્વોચ્ચ ધ્યેય EU ને “વિશ્વાસપાત્ર AI માટે વૈશ્વિક હબ” તરીકે સ્થાન આપવાનું અને નવી ટેકનોલોજી સાથે સંકળાયેલા જોખમોને ઘટાડવાનું છે.
જો કે આ કાયદો ઘણા ઉદ્યોગોને અસર કરશે, નાણાકીય સેવાઓ (FS) પર તેની તાત્કાલિક અસર શરૂઆતમાં ઓછી નોંધપાત્ર લાગે છે. નાણાકીય પ્રણાલીની સલામતી અને સુદ્રઢતા સુનિશ્ચિત કરવા અને ઉપભોક્તાઓનું રક્ષણ કરવા માટે FS સેક્ટર પહેલેથી જ ભારે નિયંત્રિત છે. જોકે, બેન્કોની નજરમાં સુધારા માટે અવકાશ છે. Mitek ના 2024 આઇડેન્ટિટી ઇન્ટેલિજન્સ ઇન્ડેક્સમાં ત્રીજા (36%) થી વધુ બેંકો ગ્રાહક સુરક્ષાને વધારવા માટે નવા નિયમો પર વધુ સારી સ્પષ્ટતા ઇચ્છે છે.
તેથી, જ્યારે EU AI એક્ટની બેન્કો પરની અસર અત્યારે મર્યાદિત હોઈ શકે છે ત્યારે ઉદ્યોગ ઝડપથી વિકસતા નિયમનકારી લેન્ડસ્કેપનો સામનો કરી રહ્યો છે જે તેના ભવિષ્યને વધુને વધુ આકાર આપશે. આ ફેરફારોને સ્વીકારવાથી ઉભરતી તકનીકો અને અનુપાલન જટિલતાઓને સંચાલિત કરવામાં વધુ સુગમતાની જરૂર પડશે.
હવે સમય આવી ગયો છે કે બેંકો તેમની વ્યૂહરચનાઓને સુધારે, ઓળખની ચોરી સામે લડવા અને તેમના ગ્રાહકોને સુરક્ષિત રાખવા માટે નવીન પ્રક્રિયાઓ અને ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરે. ચાલો જાણીએ કે તેઓ આ પડકારોનો અસરકારક રીતે સામનો કરવા માટે કેવી રીતે અનુકૂલન કરી શકે છે.
ક્રિસ બ્રિગ્સ
સામાજિક લિંક્સ નેવિગેશન
મિટેક સિસ્ટમ્સમાં આઇડેન્ટિટીનાં વરિષ્ઠ ઉપપ્રમુખ.
સલામતીને પ્રથમ સ્થાન આપવું
મિટેક ઈન્ડેક્સ સરેરાશ જોવા મળે છે, સર્વેક્ષણમાં સામેલ 76% બેંકો માને છે કે છેતરપિંડીના કેસો અને કૌભાંડો વધુ અત્યાધુનિક બની ગયા છે. આજે નેતાઓને તેમની ભૂમિકામાં જે પડકારો અને ચિંતાઓ છે, તેમાં AI-જનરેટેડ છેતરપિંડી અને ડીપ ફેક્સ વધીને (37%) ટોચનું સ્થાન મેળવ્યું છે. અમે યુકેમાં અડધા અબજ પાઉન્ડથી વધુ, યુએસમાં $8.8 બિલિયન અને યુરોપમાં €1.8 બિલિયન સાથે ગયા વર્ષે છેતરપિંડીથી અબજો ગુમાવ્યા જોઈએ છીએ.
કેટલીક બેંકોને કદાચ ખ્યાલ પણ ન આવે કે તેઓ આ અદ્યતન યુક્તિઓનો ભોગ બની રહ્યા છે. હાલની છેતરપિંડી વિરોધી પ્રણાલીઓ અને પ્રક્રિયાઓમાં ઘણીવાર ડીપફેક્સ અને અન્ય AI-સંચાલિત ધમકીઓને શોધવાની ક્ષમતાનો અભાવ હોય છે, જેનાથી સંસ્થાઓ અદ્રશ્ય દુશ્મન સામે લડતી રહે છે. અજ્ઞાત લોકો સાથે વ્યવહાર કરવાથી બેંકોમાં તણાવ વધી જાય છે જે આ સંસ્થાઓને ડર બનાવી શકે છે કે દરેક વ્યવહાર કપટપૂર્ણ હોઈ શકે છે.
આ ધમકીઓને સંબોધવાની જરૂરિયાતને સ્વીકારવા છતાં, ઘણી બેંકો મર્યાદિત કુશળતા અને સિલોડ, જૂની સિસ્ટમો પર નિર્ભરતાને કારણે ઝડપથી કાર્ય કરવા માટે સંઘર્ષ કરે છે જે આધુનિક AI-સંચાલિત છેતરપિંડીની યુક્તિઓની પ્રવાહિતા સાથે જાળવી શકતી નથી. કૃત્રિમ ઓળખ અથવા AI-જનરેટેડ વ્યક્તિત્વનો ઉપયોગ કરીને “બનાવટી” ગ્રાહકોની રચના સહિત વધુને વધુ અત્યાધુનિક છેતરપિંડીની યુક્તિઓનો ઉદય આ મુદ્દાને જટિલ બનાવે છે. બેંકો ઘણીવાર નકલી પ્રોફાઇલના અવકાશને સંપૂર્ણ રીતે સમજવામાં નિષ્ફળ જાય છે, અને તેમના બચાવમાં નિર્ણાયક અંતર છોડી દે છે.
આનો સામનો કરવા માટે, બેંકો ગ્રાહકની ક્રિયાપ્રતિક્રિયાઓનું વિશ્લેષણ કરવા અને છેતરપિંડી શોધવા માટે ટેકનોલોજીમાં રોકાણ કરી રહી છે. સફળતા માટે સંતુલિત અભિગમની જરૂર છે જે ગ્રાહક અનુભવ, અનુપાલન અને છેતરપિંડી નિવારણને સમાન રીતે પ્રાથમિકતા આપે. ડેટાનો ઉપયોગ કરીને અને છેતરપિંડીના જોખમો સામે ગ્રાહકના જીવનકાળના મૂલ્યનું વજન કરીને, બેંકો વધુ સૂક્ષ્મ વ્યૂહરચના અપનાવી શકે છે.
દાવ વધારે છે: એકવાર છેતરપિંડી અથવા કૃત્રિમ ઓળખ સફળતાપૂર્વક એકાઉન્ટ ખોલે છે, તે અનિશ્ચિત સમય માટે ચાલુ રહી શકે છે, ગ્રાહક સુરક્ષા અને ઓપરેશનલ ખર્ચ બંને માટે લાંબા ગાળાના જોખમો ઉભા કરે છે. આ સૂક્ષ્મ અભિગમ અપનાવવાથી, બેંકો ગ્રાહકોને સુરક્ષિત રાખવા માટે જરૂરી ફેરફારો કરી શકશે, અને તેમની બાજુમાં, વધુને વધુ જટિલ છેતરપિંડીના લેન્ડસ્કેપ વચ્ચે.
બેંકો સામેની કોયડો બાંધો અથવા ખરીદો
અનુપાલન એ ટિક-બૉક્સ કસરત કરતાં વધુ છે – નિયમોની જરૂર છે કારણ કે તેઓ વાસ્તવિક વિશ્વની સમસ્યાઓનું નિરાકરણ કરે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓએ છેતરપિંડી નિવારણ અને નિયમનકારી અનુપાલનને તેમની સાયબર સુરક્ષાને અલગ પાડવા અને વધારવા માટે લાંબા ગાળાની, વ્યૂહાત્મક તકો તરીકે જોવાનું શરૂ કરવું જોઈએ.
નિયમનકારોને સંતુષ્ટ કરવા, ગ્રાહકના અનુભવને સુરક્ષિત રાખવા અને છેતરપિંડી કરનારાઓ સાથે એક-એક પગે ઊભા રહેવા માટે, નાણાકીય સેવા સંસ્થાઓએ તેમની સિસ્ટમમાં છેતરપિંડીના સ્કેલ અને પ્રકૃતિનું સ્પષ્ટ ચિત્ર હોવું જોઈએ. AI ટૂલ્સ અને મશીન લર્નિંગનો ઉપયોગ કરીને અદ્યતન વિસંગતતા શોધ, અનિયમિતતા માટે ટ્રાન્ઝેક્શન પેટર્નનું પૃથ્થકરણ અને સિન્થેટિક અથવા ચોરાયેલી ઓળખ શોધવા માટે ઓળખ ચકાસણી સિસ્ટમ્સ જેવા સાધનોનો અમલ કરવા જેવી વિશિષ્ટ તકનીકો દ્વારા આ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
બેંકોએ બંનેને સંતુલિત કરવા માટે સતત ધારનું પરીક્ષણ કરવું જોઈએ, ગ્રાહકને ઘર્ષણ રહિત ‘ફી-જીટલ’ અનુભવ આપે છે, સાથે સાથે કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિને પણ ઓળખે છે. જો કે, અમે એક એવા ટિપીંગ પોઈન્ટ પર પહોંચી ગયા છીએ જ્યાં બેંકોની આંતરિક IT ટીમો માટે મેન્યુઅલ, બિનકાર્યક્ષમ અને ખર્ચાળ પ્રક્રિયાઓ દ્વારા નિયમનના આ વધતા જથ્થાને અનુસરવાનું હવે શક્ય નથી કે જે સીમલેસ યુઝર મુસાફરીની અપેક્ષાઓ પૂરી ન કરે.
આજે અને આવતીકાલે નિયમનકારી ધોરણો સાથે સંરેખિત કરો
આજે અને આવતીકાલે, પ્રોડક્ટ રોડમેપ નિયમનકારી ધોરણો સાથે સંરેખિત થાય તેની ખાતરી કરવા માટે બેંકોએ ટેક્નોલોજી વિક્રેતાઓ સાથે કામ કરવું જોઈએ. FS ઉદ્યોગ પાસે વધુ સારી ઓળખ જીવનચક્ર વ્યૂહરચના વિકસાવવા માટે ટેક્નોલોજીનો ઉપયોગ કરવાની તક છે.
બહુ-સ્તરવાળી છેતરપિંડી શોધ બેંકોને સતત બદલાતી ઓળખ લેન્ડસ્કેપની અપેક્ષા રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે નબળા ગ્રાહકોને વધુને વધુ અત્યાધુનિક કપટપૂર્ણ હુમલાઓથી બચાવવામાં મદદ કરે છે. આ રીતે, છેતરપિંડી નિવારણ માટે કાચા ડેટા – જેમ કે લૉગિન પ્રયાસો, ટ્રાન્ઝેક્શન વિસંગતતાઓ અને ઉપકરણના ઉપયોગની પેટર્ન -ને કાર્યક્ષમ બુદ્ધિમાં રૂપાંતરિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે.
જ્યારે બેંકો તમામ વ્યક્તિગત રીતે તેમના પોતાના ગ્રાહકોને સુરક્ષિત કરવા માટે કામ કરી શકે છે, તે કામ એકલા કરવામાં આવે તો એટલું કાર્યક્ષમ નથી. વધુ અસરકારક બનવા માટે, ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ ઇન્ડસ્ટ્રીને એક ઓળખ ઇન્ટેલિજન્સ ઇકોસિસ્ટમ સ્થાપિત કરવાની જરૂર છે જ્યાં બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ વાસ્તવિક સમયમાં છેતરપિંડીની ધમકીઓ સાથે સહયોગ કરી શકે અને શેર કરી શકે. સાથે મળીને કામ કરીને અને ઉભરતી છેતરપિંડીની પેટર્ન, શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓ અને જાણીતા જોખમો પર ડેટાની આપ-લે કરીને, બેંકો છેતરપિંડીને વધુ ઝડપથી શોધવા અને અટકાવવાની તેમની ક્ષમતાને વધારી શકે છે, બધા ગ્રાહકો માટે સુરક્ષામાં સુધારો કરી શકે છે.
નિયમનને વ્યવસાયિક તક તરીકે જોવું
વિવિધ ક્ષેત્રોમાં ઉભરતી અને કડક થતી નિયમનકારી જરૂરિયાતો સાથે, બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ પોતાને એક ખડક અને મુશ્કેલ સ્થાનની વચ્ચે શોધે છે. સારા સમાચાર એ છે કે બેંકો પાસે સખત કમાણી કરેલ અનુભવ અને મજબૂત અનુપાલન કાર્યક્રમો વિકસાવવા અને આ નિયમનકારી પડકારોને અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરવા માટે તેમના નિકાલ પર ઘણા સાધનો છે.
સંસાધનોના યોગ્ય સંયોજન સાથે, સંસ્થાઓ સ્કેલેબલ પ્રોગ્રામ્સ વિકસાવી શકે છે જે ભવિષ્યના નિયમનકારી ફેરફારોને અનુકૂલન કરે છે. જ્યારે અનુપાલન અને જોખમ કાર્યક્રમોનું વિતરણ કરવું પડકારજનક છે, જે કંપનીઓ આજે એક સંકલિત વ્યૂહરચના બનાવે છે તેમની પાસે આવતીકાલે વધુ સરળ સમય હશે. ત્યાંથી, તમામ બેંકોને નિયમોની ટોચ પર રહેવા અને તેમના ગ્રાહકોને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરવા માટે સંસ્થાઓ અને કાયદા અમલીકરણ વચ્ચે છેતરપિંડી ગુપ્તચર ઇકોસિસ્ટમ સ્થાપિત કરવી આવશ્યક બની શકે છે.
અમે હાલમાં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ઓળખ વ્યવસ્થાપન સોફ્ટવેર ટૂલ્સની યાદી તૈયાર કરી છે.
આ લેખ TechRadarPro ની નિષ્ણાત આંતરદૃષ્ટિ ચેનલના ભાગ રૂપે બનાવવામાં આવ્યો હતો જ્યાં અમે આજે ટેક્નોલોજી ઉદ્યોગમાં શ્રેષ્ઠ અને તેજસ્વી દિમાગ દર્શાવીએ છીએ. અહીં વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો લેખકના છે અને જરૂરી નથી કે તે TechRadarPro અથવા Future plcના હોય. જો તમને યોગદાન આપવામાં રસ હોય તો અહીં વધુ જાણો: https://www..com/news/submit-your-story-to–pro
