નવી અને ઉભરતી ટેક્નોલોજીઓ માટે વ્યાપકપણે ટ્રેન્ડ-સેટર તરીકે ઓળખાતું ફાઇનાન્સ સેક્ટર ફરી એકવાર આગળથી આગળ છે. બેંકો અને તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓ વચ્ચે નાણાકીય ડેટા શેર કરવાની મંજૂરી આપતી “ઓપન બેંકિંગ” પહેલના રોલઆઉટથી, આ ક્ષેત્રમાં નવીનતાની ગતિ આકાશને આંબી ગઈ છે.
ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સુવ્યવસ્થિત બન્યું છે, એન્ટિ-મની લોન્ડરિંગ (AML) તકનીકો વધુ અદ્યતન બની છે, રીઅલ-ટાઇમ ટ્રેડિંગ એ નવું ધોરણ છે, અને બેંકો જેવી નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓ શ્રેષ્ઠ ગ્રાહક અનુભવ પ્રદાન કરવા માટે સ્પર્ધા કરી રહી છે.
તે માત્ર ઉપભોક્તા નથી કે જે ક્યાં તો લાભ માટે ઊભા છે. યુકેમાં, જ્યાં ઓપન બેન્કિંગની વિભાવનાએ તેની પ્રથમ વાસ્તવિક સફળતાનો અનુભવ કર્યો, નેટવેસ્ટ ગ્રૂપ અહેવાલ આપે છે કે 66% વ્યવસાયો ઓપન બેન્કિંગ પહેલને કારણે ઓપરેશનલ કાર્યો પર દર વર્ષે આશરે 150 કલાકની બચત કરે છે.
આ બધું એપ્લીકેશન પ્રોગ્રામિંગ ઈન્ટરફેસ અથવા API ના ઉપયોગ દ્વારા શક્ય બન્યું છે. API એ સોફ્ટવેર-આધારિત મધ્યસ્થીઓ છે જે વિવિધ એપ્લિકેશનોને સુરક્ષિત અને અસરકારક રીતે ડેટાને સંચાર અને શેર કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ માત્ર વ્યવસાય અને ગ્રાહકો માટે વધુ “જોડાયા” નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમ બનાવે છે એટલું જ નહીં, તે નવીન નવી સેવાઓ, ઉકેલો અને વ્યવસાયિક કેસોનો માર્ગ મોકળો કરે છે.
સ્ટાન્ડર્ડ ચાર્ટર્ડ જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓએ તૃતીય-પક્ષ સેવાઓના એકીકરણને સુવ્યવસ્થિત કરવા, વધુ સ્પર્ધાત્મક અને ગ્રાહક-કેન્દ્રિત નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપવા માટે API માર્કેટપ્લેસની સ્થાપના પણ કરી છે. આ પરસ્પર જોડાણ આખરે સુધારેલ વપરાશકર્તા અનુભવો અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા તરફ દોરી જાય છે, તેમજ લાભ લેવાની મહત્વાકાંક્ષા અને સંસાધનો ધરાવતી ફાઇનાન્સ કંપનીઓ માટે સ્પર્ધાત્મક ધાર તરફ દોરી જાય છે.
ક્રિસ ડાર્વિલ
સામાજિક લિંક્સ નેવિગેશન
EMEA સોલ્યુશન્સ એન્જિનિયરિંગના વી.પી.
ચુકવણીઓ અને વ્યવહારો
API એ પહેલાથી જ નાણાંકીય ક્ષેત્રમાં ચૂકવણી અને વ્યવહારો સંભાળવાની રીતમાં ક્રાંતિ કરી છે, જે સરળ, ઝડપી અને વધુ સુરક્ષિત પ્રક્રિયાઓને સક્ષમ કરે છે. દાખલા તરીકે, PayPal જેવી કંપનીઓ હવે વિકાસકર્તાઓને પેમેન્ટ ગેટવે સેવાઓને વિવિધ પ્લેટફોર્મ્સમાં એકીકૃત કરવાની મંજૂરી આપવા માટે API રિલીઝ કરે છે, જે વપરાશકર્તાઓને રીડાયરેક્ટ થયા વિના સીધા જ એપ્લિકેશન્સ અથવા વેબસાઇટ્સથી વ્યવહારો શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
આનાથી માત્ર વપરાશકર્તાની સગવડ જ નહીં પરંતુ ટ્રાન્ઝેક્શનની ઝડપ અને સુરક્ષા પણ વધે છે. રીઅલ-ટાઇમ ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રોસેસિંગ, ત્વરિત છેતરપિંડી શોધ અને બહુવિધ પેમેન્ટ ગેટવે સાથે એકીકરણ પણ વ્યવસાયો અને ગ્રાહકો બંને માટે એકંદર વ્યવહાર અનુભવને નોંધપાત્ર રીતે સુધારે છે. આ લવચીકતા અને માપનીયતાનું એક સંપૂર્ણ ઉદાહરણ છે કે જે API એ બજારની માંગ અને ગ્રાહકની અપેક્ષાઓ પૂરી કરવા માટે વ્યવસાયોને બદલવાની મંજૂરી આપી શકે છે.
વેપાર અને રોકાણ
ટ્રેડિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સેક્ટરમાં નોંધપાત્ર એડવાન્સિસ પણ API દ્વારા ચલાવવામાં આવી રહી છે, જે સેવાઓને વધુ સુલભ અને કાર્યક્ષમ બનાવે છે. રોબિનહૂડ દ્વારા ક્રિપ્ટો ટ્રેડિંગ API નું લોન્ચિંગ એ એક મુખ્ય ઉદાહરણ છે, જે વપરાશકર્તાઓને તૃતીય-પક્ષ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા ક્રિપ્ટોકરન્સીને એકીકૃત રીતે વેપાર કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
આ ઇનોવેશન ટ્રેડિંગ એપ્લિકેશન્સની ઍક્સેસને લોકશાહી બનાવે છે, જે રીઅલ-ટાઇમ ડેટા એક્સચેન્જ, ઓટોમેટેડ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચના અને નાણાકીય સલાહકાર સેવાઓ સાથે એકીકરણની મંજૂરી આપે છે. APIs વેપારીઓને બહુવિધ બજારો અને ડેટા સ્ત્રોતો સાથે જોડાવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેમની પાસે જાણકાર રોકાણ નિર્ણયો લેવા માટે સૌથી સચોટ અને અદ્યતન માહિતી છે.
એન્ટી મની લોન્ડરિંગ (AML)
મની લોન્ડરિંગ સામેની લડાઈમાં API ઝડપથી આવશ્યક સાધનો બની રહ્યા છે, જે કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિઓને શોધવા અને અટકાવવા માટે રીઅલ-ટાઇમ ક્ષમતાઓ પ્રદાન કરે છે. API ને તેમની સિસ્ટમમાં એકીકૃત કરીને, નાણાકીય સંસ્થાઓ ઝડપથી મોટા પ્રમાણમાં વ્યવહાર ડેટાનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે, શંકાસ્પદ પેટર્નને ઓળખી શકે છે અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓનું પાલન કરી શકે છે.
આ APIs વિવિધ પ્લેટફોર્મ્સ અને ડેટાબેઝ વચ્ચે માહિતીના સીમલેસ વિનિમયની સુવિધા આપે છે, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે સંભવિત મની લોન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓ ફ્લેગ કરવામાં આવે છે અને તાત્કાલિક તપાસ કરવામાં આવે છે. અદ્યતન મશીન લર્નિંગ એલ્ગોરિધમ્સ એપીઆઈ દ્વારા પણ સંકલિત કરી શકાય છે જેથી ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ સામે નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમને સુરક્ષિત કરીને, મની લોન્ડરિંગ વિરોધી પ્રયાસોની ચોકસાઈ અને કાર્યક્ષમતા વધારવા માટે.
ક્રેડિટ સ્કોરિંગ અને ગ્રાહક અનુભવ
APIs માટે આભાર, પરંપરાગત ક્રેડિટ સ્કોર્સ, જે મોટાભાગે મર્યાદિત નાણાકીય ડેટા પર આધાર રાખે છે, તેને હવે ઉપયોગિતાઓ, ભાડાની ચૂકવણી અને સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિના વૈકલ્પિક ડેટા સાથે પૂરક બનાવવામાં આવે છે. આ ધિરાણકર્તાઓ માટે ગ્રાહકની ધિરાણપાત્રતાનો વધુ સર્વગ્રાહી દૃષ્ટિકોણ બનાવે છે અને મંજૂર થવામાં લાગતો સમય ઘટાડે છે.
એપીઆઈ વ્યક્તિગત નાણાકીય સેવાઓને સક્ષમ કરીને, વિવિધ ટચપોઈન્ટ્સ પર ગ્રાહક ડેટાને એકીકૃત કરીને અને વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને સંતોષતી સલાહ અને ઉત્પાદનો પ્રદાન કરીને ગ્રાહક અનુભવને પણ વધારી રહ્યા છે. સાહજિક મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ અને ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મના વિકાસ માટે પણ માર્ગ મોકળો કરવામાં આવી રહ્યો છે જે ગ્રાહકોને તેમના નાણાંનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે તેના પર વધુ નિયંત્રણ અને સુગમતા આપે છે, જે ગ્રાહકોને તેમના તમામ નાણાં એક જ સ્થાને ઍક્સેસ અને સંચાલિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
APIs માત્ર નાણાકીય ક્ષેત્રમાં નવીનતા ચલાવતા નથી; તેઓ કાર્યક્ષમતા, સુરક્ષા અને ગ્રાહક સંતોષ માટે નવા ધોરણો સ્થાપિત કરી રહ્યાં છે. જ્યાં સુધી નાણાકીય સંસ્થાઓ API ની શક્તિનો લાભ લેવાનું ચાલુ રાખે છે ત્યાં સુધી વૃદ્ધિ અને પરિવર્તનની તકો અનુસરશે.
અમે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ ફાઇનાન્સ સોફ્ટવેરની યાદી આપીએ છીએ.
આ લેખ TechRadarPro ની નિષ્ણાત આંતરદૃષ્ટિ ચેનલના ભાગ રૂપે બનાવવામાં આવ્યો હતો જ્યાં અમે આજે ટેક્નોલોજી ઉદ્યોગમાં શ્રેષ્ઠ અને તેજસ્વી દિમાગ દર્શાવીએ છીએ. અહીં વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો લેખકના છે અને જરૂરી નથી કે તે TechRadarPro અથવા Future plcના હોય. જો તમને યોગદાન આપવામાં રસ હોય તો અહીં વધુ જાણો: https://www..com/news/submit-your-story-to–pro