FIRE ચળવળ-ખૂબ જ લોકપ્રિય છે, જેમાં વહેલા નિવૃત્તિ લેવાનું સ્વપ્નશીલ વ્યક્તિઓ અને બચતમાંથી જીવે છે તેઓને વહેલા નિવૃત્ત થવાનો કોલ છે. નોંધપાત્ર રીતે, આ વલણ આક્રમક બચત અને રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે. જો કે, તેના સ્થાપક નિતિન કામથે તાજેતરમાં આંદોલનના નાણાકીય અને ભાવનાત્મક બંને રીતે છુપાયેલા ખર્ચ વિશે ચેતવણી આપી હતી. નિવૃત્તિ માત્ર પૈસાની વાત નથી ત્યાં તેમની સલાહને ધ્યાનમાં રાખીને જીવનભર બચાવવા માંગતા લોકો માટે કામથ તરફથી આ એક વેક-અપ કોલ છે.
ફાયરનું સૂત્ર સરળ છે: નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચતા પહેલા જંગી નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવવા માટે બચત કરો અને આક્રમક રીતે રોકાણ કરો. FIRE પ્રેમી એવા માળાના ઈંડાના નિર્માણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે જે તેમના વાર્ષિક ખર્ચના લગભગ 30 ગણા હોય, પરંતુ આ નાણાકીય સૂત્ર હંમેશા ઉમેરાતું નથી. “વહેલા નિવૃત્ત થવું શક્ય છે, ખરેખર સરળ છે. જો કે તેના માટે સમૃદ્ધ નાણાકીય સમીકરણ કરતાં વધુ જરૂરી છે,” કામથ ચેતવણી આપે છે.
આગની નાણાકીય અને ભાવનાત્મક કિંમત
કામથના જણાવ્યા મુજબ, વહેલા નિવૃત્તિ લેવાનું વાસ્તવમાં યોગ્ય છે, પરંતુ નિવૃત્તિ માટે માત્ર કણકનો ઢગલો કરવા કરતાં ઘણું બધું છે. જેમ તેણે કહ્યું, “નિવૃત્તિ માત્ર પૈસા વિશે નથી, છેવટે.” મનોવૈજ્ઞાનિક સજ્જતા પણ સામેલ છે. પ્રારંભિક નિવૃત્તિમાં ભાવનાત્મક પડકારોની યાદીમાં દૈનિક જીવન બદલાય છે. મોટાભાગના લોકો જ્યારે કામ કરે છે ત્યારે કંઈક ગુમાવે છે – હેતુની ખોટ, ખોટની લાગણી, એકલતા. આયોજન પછી નાણાકીય ઉદ્દેશ્યોથી આગળ વધવું જોઈએ.
નાણાકીય વાસ્તવિકતા માટે આંખ ખોલનાર
લર્નએપના સ્થાપક પ્રતીક સિંઘે કામથને સમજાવતા કહ્યું કે જીવનનો ખર્ચ સમય સાથે સ્થિર રહેતો નથી અને વિસ્તૃત જીવનનો અર્થ થાય છે વધુ આંચકા અને ઓછા અનુમાનિત ખર્ચ, તબીબી ખર્ચના માર્ગમાં જેને FIRE માં મોટાભાગના ઉત્સાહીઓ તેમના ભાવિ ખર્ચની ગણતરી કરતી વખતે અવગણે છે. સિંઘ એ પણ જણાવે છે કે આઉટડેટેડ FIRE ફોર્મ્યુલા જીવનના આ બદલાતા ખર્ચ માટે જવાબદાર નથી. આનો અર્થ એ છે કે વહેલા નિવૃત્ત થનારાઓ જ્યારે જીવનમાં ખૂબ પાછળથી નિવૃત્ત થાય છે ત્યારે તેઓ પોતાને અસાધારણ રીતે સંવેદનશીલ છોડી દે છે. તે કહે છે, “બચત અને રોકાણમાં રૂઢિચુસ્ત બનો, આક્રમક નહીં.”
FIRE ચળવળમાં સૌથી મોટી નબળાઈ એ ખૂબ જ મર્યાદિત સમયમર્યાદામાં મોટી રકમ બચાવવા માટેનું ઉચ્ચ દબાણ છે. ઉદાહરણ તરીકે લો. જો 40 વર્ષીય વ્યક્તિને 45 વર્ષની વયે નિવૃત્ત થવાની જરૂર હોય, તો માસિક ખર્ચ ₹1,00,000 છે એમ માનીને તેને ₹6.5 કરોડની જરૂર પડશે. અને જો તે 60 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થાય તો તેને ₹14.7 કરોડની જરૂર પડશે. આ એટલા માટે છે કારણ કે અહીં એક મુખ્ય પરિબળ છે જેમાં ફુગાવો અને જરૂરી મોટા ઇમરજન્સી ફંડનો સમાવેશ થાય છે.
ફાયર માટે SIP વ્યૂહરચના
કામથના મતે, શક્ય તેટલો વહેલો કોર્પસ મેળવવા માટે, ચક્રવૃદ્ધિ અને સ્થિર રોકાણ જરૂરી છે. દાખલા તરીકે, જો કોઈ 45 સુધીમાં ₹6.5 કરોડ બચાવવા ઈચ્છે છે, તો તેણે ₹65,300ની માસિક SIP સાથે 25થી રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. જો ધ્યેય 60 વર્ષ પૂરા કરવાના સમયે ₹14.7 કરોડ એકઠા કરવાનું હોય, તો SIP માસિક રકમ ઘટાડીને ₹22,700 કરી શકાય છે. પરંતુ સમયની ક્ષિતિજ મોટી હોવાથી બચતનો બોજ દર મહિને હળવો થતો જાય છે.
કટોકટી ભંડોળ અને વૈવિધ્યકરણનો ઉદભવ
જો યોગ્ય નાણાકીય આયોજન ન હોય તો વહેલી નિવૃત્તિ માટે ભારે બચત પૂરતી નથી. ઇમરજન્સી ફંડ પણ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બનાવે છે કારણ કે તબીબી ખર્ચ અથવા કોઈપણ અકસ્માત પૂર્વ ચેતવણી વિના નિવૃત્તિ કોર્પસ ખેંચી શકે છે. નિષ્ણાતો એવું પણ સૂચન કરી રહ્યા છે કે રોકાણને એવી રીતે વૈવિધ્યીકરણ કરવું જોઈએ કે સ્થિર નિષ્ક્રિય આવક ઊભી થાય. તે બજારની અસ્થિરતા સાથે સંકળાયેલા જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.
આગની વાસ્તવિકતા: શું તમે ખરેખર વહેલા નિવૃત્ત થવાનું પરવડી શકો છો? ફાયર ચળવળએ ખૂબ જ ઉત્તેજક વલણ પ્રજ્વલિત કર્યું છે, પરંતુ પ્રારંભિક નિવૃત્તિના નાણાકીય અને ભાવનાત્મક ઘટકોને સંબોધિત કરતી વખતે વાસ્તવિક બનવું જરૂરી છે. એક બાબત એ છે કે નાણાકીય સ્વતંત્રતા હાંસલ કરવી, પરંતુ બીજી બાબત એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી નિવૃત્તિ ટકાઉ છે – નાણાકીય અને ભાવનાત્મક બંને અર્થમાં. મહત્વની બાબત એ છે કે આક્રમક બચત અને રોકાણની વ્યૂહરચનાઓને સંતુલિત કરવી અને જીવનશૈલીના ફેરફારો માટે આયોજનના વ્યવહારુ પાસાં સાથે. કેપિટલમાઇન્ડના દીપક શેનોયના જણાવ્યા મુજબ, વાસ્તવિકતા કેટલીકવાર ઘણા ફાયર ઉત્સાહીઓ દ્વારા ધારવામાં આવેલા આદર્શવાદથી દૂર થઈ શકે છે.
ફાયર ઉત્સાહી તરીકે લેવાના વ્યવહારુ પગલાં
જો તમે ફાયર ચળવળ વિશે ગંભીર છો, તો અહીં યાદ રાખવા માટે કંઈક વ્યવહારુ છે:
તમારા સ્વાસ્થ્યનું નિરીક્ષણ કરો: તમારી વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિ તપાસો અને ગોઠવણ માટે આરામદાયક અવકાશ સાથે તમારા લક્ષ્યો નક્કી કરો.
પ્રારંભિક બચત આક્રમક રીતે શરૂ કરો- SIP માં નિયમિતપણે રોકાણ કરો ઊંચા વ્યાજનું દેવું ચૂકવો, સાથે સાથે સમયાંતરે સંપત્તિ બનાવવા માટે રોકાણ કરો: કટોકટીની તૈયારી કરો: કોઈપણ અણધાર્યા તબીબી ખર્ચ અને અન્ય બિન-આયોજિત ખર્ચને આવરી લેવા માટે ઈમરજન્સી ફંડ બનાવો. સમજદારીપૂર્વક રોકાણ કરો: ન્યૂનતમ જોખમ સાથે નિષ્ક્રિય આવક પેદા કરવા માટે તમારા રોકાણમાં વિવિધતા લાવો. વહેલી નિવૃત્તિનો ખ્યાલ ખૂબ જ રોમાંચક છે, પરંતુ તેના માટે સાવચેતીભર્યું આયોજન, નાણાકીય શિસ્ત અને ભાવનાત્મક તૈયારીની જરૂર છે. તે માત્ર આક્રમક રીતે બચત જ નથી; તે એક ટકાઉ નાણાકીય અને ભાવનાત્મક ભવિષ્યનું નિર્માણ કરી રહ્યું છે.