ઉજિવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક: બિઝનેસ મોડેલ, કમાણી, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન

ભારતના બેંગલુરુમાં મુખ્ય મથક ધરાવતા ઉજિવાન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ, વસ્તીના અનસર્વેટેડ અને અન્ડરઅર્વેટેડ સેગમેન્ટ્સની સેવા કરવા પર કેન્દ્રિત એક નાના ફાઇનાન્સ બેંક તરીકે કાર્યરત છે. ઉજજિવન ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ લિમિટેડ હેઠળ 2005 માં નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની (એનબીએફસી) તરીકે સ્થાપિત, રિઝર્વ બેંક India ફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) તરફથી લાઇસન્સ પ્રાપ્ત કર્યા પછી તે 2017 માં એક નાની ફાઇનાન્સ બેંકમાં સંક્રમિત થઈ. આ લેખ, J જિવાન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકના બિઝનેસ મોડેલનું વિસ્તૃત વિશ્લેષણ પ્રદાન કરે છે, ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 (October ક્ટોબર -ડિસેમ્બર 2024), પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન માટે તેના નાણાકીય પ્રદર્શન, 12 એપ્રિલ, 2025 ના રોજ જાહેરમાં ઉપલબ્ધ ડેટાના આધારે.

ઉજિવાન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકનું વ્યાપાર મોડેલ

ઉજીવાન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક નાણાકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવાના હેતુથી એક અલગ બેંકિંગ મોડેલ ચલાવે છે. તેનું પ્રાથમિક ધ્યાન માઇક્રોફાઇનાન્સ, નાના વ્યવસાયિક લોન અને પરવડે તેવા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પર છે, જે ઓછી અને મધ્યમ આવક ધરાવતા વ્યક્તિઓ, માઇક્રો-ઉદ્યોગસાહસિકો અને નાના ઉદ્યોગોને લક્ષ્યાંકિત કરે છે. બેંકની કામગીરી નીચેના કી ઘટકોની આસપાસ રચાયેલ છે:

1. ગ્રાહક સેગમેન્ટ્સ

J જિવાન માર્ચ 2025 સુધીમાં 752 શાખાઓ અને 23,746 કર્મચારીઓના નેટવર્ક સાથે ભારતમાં 26 રાજ્યો અને યુનિયન પ્રદેશોમાં આશરે 92 લાખ ગ્રાહકોની સેવા કરે છે. તેના મુખ્ય ગ્રાહક આધારમાં શામેલ છે:

આર્થિક રીતે સક્રિય ગરીબ: formal પચારિક બેંકિંગ સેવાઓની મર્યાદિત with ક્સેસ ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને ઘરો. માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ (એમએસઇ): નાના વ્યવસાય માલિકો અને ઉદ્યોગસાહસિકોને કાર્યકારી મૂડી અથવા સંપત્તિ ધિરાણની આવશ્યકતા. પગારદાર અને સ્વ રોજગારીવાળા વ્યક્તિઓ: વ્યક્તિગત લોન, વાહન લોન અથવા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સની માંગ કરતા ગ્રાહકો.

બેંક ગ્રાહકો સાથે લાંબા ગાળાના સંબંધો બનાવવા પર ભાર મૂકે છે, ઘણીવાર માઇક્રો ફાઇનાન્સ લોનથી પ્રારંભ કરે છે અને ગ્રાહકોની આર્થિક જરૂરિયાતો વિકસિત થતાં ધીમે ધીમે વધારાના ઉત્પાદનોની ઓફર કરે છે.

2. ઉત્પાદન ings ફરિંગ્સ

ઉજિવનનો ઉત્પાદન પોર્ટફોલિયો તેના લક્ષ્ય વસ્તી વિષયકને પહોંચી વળવા માટે બનાવવામાં આવ્યો છે જ્યારે જોખમ ઘટાડવા માટે તેની લોન બુકમાં વિવિધતા આવે છે. કી ings ફરમાં શામેલ છે:

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન્સ: જૂથ આધારિત અને વ્યક્તિગત માઇક્રોલોન્સ, મુખ્યત્વે મહિલા ઉદ્યમીઓ માટે, તેના પોર્ટફોલિયોના નોંધપાત્ર ભાગની રચના કરે છે. સુરક્ષિત લોન: પરવડે તેવા આવાસ લોન, વાહન લોન, સોનાની લોન અને માઇક્રો-મોર્ટગેજ, જે માર્ચ 2025 સુધીમાં કુલ લોન બુકના 39% હિસ્સો ધરાવે છે. નાના વ્યવસાયિક લોન: કાર્યકારી મૂડી અને વ્યવસાયિક વિસ્તરણને ટેકો આપવા માટે માઇક્રો, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (એમએસએમઇ) માટે ફાઇનાન્સિંગ. વ્યક્તિગત અને છૂટક બેંકિંગ: બચત ખાતા, વર્તમાન એકાઉન્ટ્સ, ફિક્સ ડિપોઝિટ અને ડેબિટ કાર્ડ સેવાઓ. ડિજિટલ બેંકિંગ: access ક્સેસિબિલીટી વધારવા માટે મોબાઇલ બેંકિંગ, ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ અને યુપીઆઈ આધારિત સેવાઓ. તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદનો: ફી આધારિત આવક પેદા કરવા માટે વીમા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરણ.

એમડી અને સીઈઓ સંજીવ નૌતિયલ દ્વારા જણાવ્યા મુજબ, બેંક, નાણાકીય રીતે સાર્વત્રિક બેંકિંગ તરફ સંક્રમણ કરી રહી છે, જેમાં નાણાકીય લોનનો હિસ્સો નાણાકીય વર્ષ 26 દ્વારા વધારવાની યોજના છે. આ પાળીનો હેતુ નીચલા જોખમવાળા સુરક્ષિત ઉત્પાદનો સાથે ઉચ્ચ ઉપજ માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન્સને સંતુલિત કરવાનો છે.

3. મહેસૂલ પ્રવાહ

ઉજિવનની આવક મુખ્યત્વે આ દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે:

વ્યાજની આવક: માર્ચ 2025 સુધીમાં રૂ. 32,122 કરોડની કુલ લોન બુક સાથે, એડવાન્સિસથી ઉત્પન્ન થાય છે. ફી આધારિત આવક: તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદન વિતરણ, ટ્રાંઝેક્શન ફી અને ડિજિટલ બેંકિંગ સેવાઓ. ટ્રેઝરી કામગીરી: સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને અન્ય નાણાકીય સાધનોમાં રોકાણ.

બેંકે Q1 નાણાકીય વર્ષ 25 માં 9.3% ની ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન (એનઆઈએમ) નોંધાવ્યો હતો, જે ઉચ્ચ કિંમતે operating પરેટિંગ મોડેલ હોવા છતાં નફાકારકતા જાળવવાની તેની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

4. ઓપરેશનલ વ્યૂહરચના

ઉઝજિવાન બેંકિંગ માટે ઉચ્ચ-ટચ, સમુદાય આધારિત અભિગમનો લાભ આપે છે:

શાખા નેટવર્ક: તેની 752 શાખાઓ અડધા શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં વ્યૂહરચનાત્મક રીતે સ્થિત છે જેથી અન્ડરબેંક્ડ પ્રદેશો સેવા આપવા માટે. ડિજિટલ એકીકરણ: ટેક્નોલ in જીમાં રોકાણોમાં ડિજિટલ લોન વિતરણ, એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ અને ગ્રાહક ઓનબોર્ડિંગ, કાર્યક્ષમતામાં સુધારો થયો છે. જોખમ સંચાલન: બેંક તેના માઇક્રો-બેંકિંગ પૂલ માટે 85.61% ની જોગવાઈ કવરેજ રેશિયો (પીસીઆર) જાળવે છે, જે ક્રેડિટના જોખમને દૂર કરવા માટે સક્રિય પગલાં સૂચવે છે. નિયમનકારી પાલન: ઉજીવાન નાના ફાઇનાન્સ બેંકો માટે આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરે છે, જે ફરજિયાત 15%કરતા વધારે મૂડી પર્યાપ્તતા રેશિયો જાળવી રાખે છે.

5. પડકારો અને જોખમો

સંપત્તિ ગુણવત્તા: માઇક્રોફાઇનાન્સ સેગમેન્ટ આર્થિક મંદી માટે સંવેદનશીલ છે, માર્ચ 2025 સુધીમાં કુલ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (જીએનપીએ) 2.2% છે. ઓપરેશનલ ખર્ચ: શાખાના વિસ્તરણ અને ગ્રાહક એક્વિઝિશન અસર નફાકારકતા સાથે સંકળાયેલ costs ંચા ખર્ચ. સ્પર્ધા: એચડીએફસી બેંક જેવી મોટી બેંકો અને ઇક્વિટાસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક જેવી સાથીદારો સ્પર્ધાત્મક દબાણ .ભું કરે છે. નિયમનકારી ફેરફારો: હાઉસિંગ લોન ઉપજ અને માઇક્રો ફાઇનાન્સ ધિરાણના ધોરણો અંગેના તાજેતરના આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકા માર્જિનને અસર કરી શકે છે.

ઉજિવાનના વ્યવસાયિક મોડેલ જોખમ ઘટાડવા સાથે વૃદ્ધિને સંતુલિત કરે છે, બજાર અને નિયમનકારી ગતિશીલતાને અનુકૂળ કરતી વખતે નાણાકીય સમાવેશ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

Q3 નાણાકીય વર્ષ 25 કમાણી

ઉઝજિવાન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકે 23 જાન્યુઆરી, 2025 ના રોજ તેના ક્યૂ 3 એફવાય 25 (October ક્ટોબર -ડિસેમ્બર 2024) નાણાકીય પરિણામો જાહેર કર્યા, જે વધતી જોગવાઈઓ અને સંપત્તિ ગુણવત્તાના દબાણને કારણે પડકારોને પ્રતિબિંબિત કરે છે. નીચે કામગીરીનું વિગતવાર ભંગાણ છે, નિયમનકારી ફાઇલિંગ્સ અને બિઝનેસ સ્ટાન્ડર્ડ અને મનીકોન્ટ્રોલ જેવા નાણાકીય પ્લેટફોર્મથી મેળવવામાં આવે છે.

ચાવીરૂપ નાણાકીય મેટ્રિક્સ

ચોખ્ખો નફો: કન્સોલિડેટેડ ચોખ્ખો નફો ક્યૂ 3 એફવાય 24 માં 300.06 કરોડ રૂપિયાથી વાર્ષિક-દર-વર્ષ (YOY) માં 108.62 કરોડ થયો છે. તીક્ષ્ણ ડ્રોપ ખરાબ લોન માટેની ઉચ્ચ જોગવાઈઓ દ્વારા ચલાવવામાં આવી હતી. કુલ આવક: વ્યાજની આવકમાં વૃદ્ધિ દ્વારા સપોર્ટેડ, ક્યૂ 3 એફવાય 24 માં રૂ. 1,655 કરોડની તુલનામાં કુલ આવક 6.5% YOY 1,763.24 કરોડ થઈ છે. ચોખ્ખી વ્યાજની આવક (એનઆઈઆઈ): ક્યૂ 1 એફવાય 25 (વિશિષ્ટ ક્યૂ 3 ડેટા અનુપલબ્ધ) માં એનઆઈઆઈ વધીને 941 કરોડ થઈ છે, જે સ્થિર કોર બેંકિંગ કામગીરી સૂચવે છે. વ્યાજની આવક: વ્યાજની આવક 1,591 કરોડ રૂપિયા સુધી વધીને ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 24 માં 1,471 કરોડથી થઈ છે, જે લોન બુકના વિસ્તરણને પ્રતિબિંબિત કરે છે. જોગવાઈઓ: જોગવાઈઓમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો, નફામાં ઘટાડો કરવામાં ફાળો આપ્યો, જોકે ક્યૂ 3 એફવાય 25 ની જોગવાઈઓ માટેના ચોક્કસ આંકડા ઉપલબ્ધ ડેટામાં જાહેર કરવામાં આવ્યા ન હતા. સંપત્તિ ગુણવત્તા: ચોખ્ખી નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (એનપીએ) ક્યૂ 3 એફવાય 24 માં 0.17% થી વધીને 0.56% થઈ છે, જે માઇક્રોફાઇનાન્સ પોર્ટફોલિયોમાં તણાવનો સંકેત આપે છે. લોન બુક: માર્ચ 2025 સુધીમાં ગ્રોસ લોન બુક રૂ. 32,122 કરોડની હતી, જે માર્ચ 2024 માં રૂ. 29,780 કરોડથી 7.9% વધી છે. વિતરણો: ક્યુ 4 એફવાય 25 માં ક્યુ 4 એફવાય 25 માં 11.6% વધીને રૂ. 45555 કરોડ, ક્યૂ 3 એફવાય 24 માં સૂચવતા. સંગ્રહ કાર્યક્ષમતા: માર્ચ 2025 સુધીમાં સંગ્રહ કાર્યક્ષમતા 96.9% હતી, જે ફેબ્રુઆરી 2025 માં 96.6% થી થોડી વધારે છે.

કાર્યકારી હાઇલાઇટ્સ

થાપણો: ક્યુ 1 એફવાય 25 માં થાપણો 22% યો વધીને 32,514 કરોડ થઈ છે, વર્તમાન એકાઉન્ટ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (સીએએસએ) થાપણો 27% વધીને રૂ. 8,334 કરોડ થઈ છે. સીએએસએ રેશિયો 25.6%હતો. સુરક્ષિત લોન વૃદ્ધિ: સુરક્ષિત લોન પોર્ટફોલિયો કુલ લોનના 39% સુધી વધીને, બેંકની વૈવિધ્યકરણ વ્યૂહરચના સાથે સંરેખિત થઈ. યુનિવર્સલ બેંકિંગ યોજનાઓ: બોર્ડે આરબીઆઈને સબમિટ કરવાની અરજી સાથે, સાર્વત્રિક બેંકિંગમાં સંક્રમણને મંજૂરી આપી, લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની મહત્વાકાંક્ષાનો સંકેત આપ્યો.

પ્રમોટર વિગતો

ઉજિવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકમાં કોઈ ઓળખી શકાય તેવા વ્યક્તિગત પ્રમોટરો નથી, સૂચિબદ્ધ એન્ટિટીઝમાં એક વિશિષ્ટ સુવિધા. મૂળરૂપે ઉજ્જન ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ લિમિટેડની પેટાકંપની, બેંક 2017 માં એક નાના ફાઇનાન્સ બેંકમાં સ્થાનાંતરિત થઈ હતી, અને પ્રમોટર એન્ટિટી ઓગળી ગઈ હતી અથવા પુનર્ગઠન કરવામાં આવી હતી, જેનાથી કોઈ સીધો પ્રમોટર જૂથ ન હતો. કી વિગતોમાં શામેલ છે:

Hist તિહાસિક સંદર્ભ: ઉઝજિવન ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ, પેરેંટ એનબીએફસી, 2019 માં બેંકની સૂચિ સુધી પ્રમોટરનો દરજ્જો ધરાવે છે. પોસ્ટ-લિસ્ટિંગ, પ્રમોટર હોલ્ડિંગ શૂન્ય થઈ ગયું હતું. મુખ્ય અધિકારીઓ: સંજીવ નૌતિયલ (એમડી અને સીઈઓ) અને અન્ય બોર્ડ સભ્યો, જેમ કે રાજની અનિલ મિશ્રા અને બા પ્રભાકર, ડ્રાઇવ કામગીરી અને ગવર્નન્સ. ગવર્નન્સ સ્ટ્રક્ચર: બોર્ડમાં સ્વતંત્ર ડિરેક્ટર અને વ્યાવસાયિકોનો સમાવેશ થાય છે, જે પ્રમોટર પ્રભાવ વિના નિરીક્ષણની ખાતરી આપે છે.

શેરધારિક પદ્ધતિ

ડિસેમ્બર 2024 સુધીમાં, ઉઝજિવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકની શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન, કોઈ પ્રમોટર હોલ્ડિંગ સાથે, બ્રોડ રોકાણકાર આધારને પ્રતિબિંબિત કરે છે. એન્જલ વન અને મનીકોન્ટ્રોલ જેવા પ્લેટફોર્મ્સમાંથી નવીનતમ ઉપલબ્ધ ડેટા નીચેના ભંગાણને પ્રદાન કરે છે:

પ્રમોટર હોલ્ડિંગ: 0% (પાછલા ક્વાર્ટર્સથી યથાવત). વિદેશી સંસ્થાકીય રોકાણકારો (એફઆઈઆઈ): 17.88%, મધ્યમ વિદેશી રોકાણ સૂચવે છે. ઘરેલું સંસ્થાકીય રોકાણકારો (ડીઆઈઆઈ): 6.58%, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને અન્ય ઘરેલું સંસ્થાઓની ભાગીદારીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. છૂટક/જાહેર રોકાણકારો: 75.55%, નોંધપાત્ર રિટેલ માલિકી પ્રકાશિત કરે છે, નાના-કેપ બેંકિંગ શેરો માટે લાક્ષણિક. માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન: માર્ચ 2025 સુધીમાં આશરે 7,608 કરોડ રૂપિયા.

નિરીક્ષણ

ઉચ્ચ રિટેલ હોલ્ડિંગ: 75.55% રિટેલ શેરહોલ્ડિંગ શેરના ભાવની અસ્થિરતામાં ફાળો આપે છે, 12 ફેબ્રુઆરી, 2025 (52-અઠવાડિયાની રેન્જ: રૂ. 33.55-આરએસ 57.7) સુધી એનએસઈ પર સ્ટોક ટ્રેડિંગ રૂ. 34.4 છે. સંસ્થાકીય આત્મવિશ્વાસ: એફઆઇઆઈ અને ડીઆઈઆઈ હોલ્ડિંગ્સ સંસ્થાકીય હિત સૂચવે છે, જોકે એફઆઈઆઈએ તાજેતરના ક્વાર્ટરમાં નાના ડિવાઇસ્ટમેન્ટ બતાવ્યું છે. કોઈ મુશ્કેલી નહીં: પ્રતિજ્ .ાવાળા શેર્સની ગેરહાજરી નાણાકીય સ્થિરતા સંકેતો આપે છે.

અસ્વીકરણ: ઉજિવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકના બિઝનેસ મોડેલ, ક્યૂ 3 એફવાય 25 કમાણી, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન પરનો આ લેખ એપ્રિલ 12, 2025 સુધીમાં જાહેરમાં ઉપલબ્ધ માહિતી પર આધારિત છે. તે ફક્ત નાણાકીય હેતુ માટે છે, નાણાકીય અથવા રોકાણની સલાહ નહીં. અમારા શ્રેષ્ઠ જ્ knowledge ાન માટે સચોટ હોવા છતાં, ડેટા સંપૂર્ણ અથવા વર્તમાન ન હોઈ શકે, અને નિર્ણયો લેતા પહેલા વાચકોએ સત્તાવાર સ્રોતો સાથે વિગતો ચકાસી લેવી જોઈએ. આ માહિતીનો ઉપયોગ કરવાથી કોઈ નુકસાન અથવા પરિણામો માટે લેખક જવાબદાર નથી.