પર્સનલ ફાઇનાન્સ: ઉધાર ખર્ચ ઘટાડવા અને વધુ સ્માર્ટ નિર્ણયો લેવા માટેની ટિપ્સ – હમણાં વાંચો

વ્યક્તિગત લોન એ વિવિધ જરૂરિયાતો માટે ઝડપી અને અસુરક્ષિત ધિરાણ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે લોકપ્રિય વિકલ્પ છે, જેમ કે દેવું એકત્રીકરણ, ઘરની મરામત અથવા તબીબી કટોકટી. જો કે, ઉધાર લેવાનો ખર્ચ વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો પર ઘણો આધાર રાખે છે, જે તમે ચૂકવેલ કુલ રકમ નક્કી કરવામાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે. આ લેખ વ્યાજ દરોના પ્રકારો, તેમને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો અને શ્રેષ્ઠ દરોને સુરક્ષિત કરવા માટેની ટીપ્સને તોડી પાડે છે.

વ્યક્તિગત લોન શું છે?

પર્સનલ લોન એ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા કોલેટરલની જરૂર વગર ઓફર કરવામાં આવતી અસુરક્ષિત લોન છે. ઉધાર લેનારાઓને એક સામટી રકમ મળે છે જે તેઓ વ્યાજ સાથે સમયાંતરે ચૂકવે છે. કોઈ સુરક્ષાની જરૂર ન હોવાથી, વ્યક્તિગત લોન વ્યક્તિઓના વિશાળ જૂથ માટે સુલભ છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે સામાન્ય ઉપયોગો:

દેવું એકત્રીકરણ તબીબી બીલ ઘર સમારકામ વેકેશન

વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દર ક્રેડિટ સ્કોર, આવક અને લોનની રકમ જેવા પરિબળોના આધારે બદલાય છે. આ દરોને સમજવું એ ઉધાર ખર્ચ ઘટાડવાની ચાવી છે.

વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો કેવી રીતે કામ કરે છે?

વ્યાજ દરો નક્કી કરે છે કે તમે મુખ્ય લોનની રકમ પર કેટલી વધારાની ચૂકવણી કરો છો. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, કુલ વ્યાજ એ ઉધાર લીધેલી રકમ (મૂળ) અને કુલ ચુકવણી વચ્ચેનો તફાવત છે. લાગુ કરાયેલા વ્યાજ દરનો પ્રકાર-નિશ્ચિત, ફ્લોટિંગ, સરળ અથવા સંયોજન-ઉધારની કિંમતને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરોના પ્રકાર

1. સ્થિર વ્યાજ દરો

વ્યાખ્યા: નિશ્ચિત દર લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સ્થિર રહે છે. લાભો: અનુમાનિત માસિક ચૂકવણી, સરળ નાણાકીય આયોજન. આ માટે શ્રેષ્ઠ: ઋણ લેનારાઓ સ્થિરતા મેળવવા અને વધઘટ થતી ચુકવણીને ટાળે છે.

2. ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો

વ્યાખ્યા: બજારની સ્થિતિ, ફુગાવો, ધિરાણ પુરવઠો અને કેન્દ્રીય બેંકની નીતિઓ સહિત ફ્લોટિંગ દરોમાં વધઘટ થાય છે. અસર: પ્રારંભિક ચુકવણી ઓછી હોઈ શકે છે, પરંતુ સમય જતાં દર વધી શકે છે. આ માટે શ્રેષ્ઠ: સંભવિત રૂપે ઓછા ખર્ચ માટે જોખમો લેવા તૈયાર ઉધાર લેનારા.

3. સરળ વ્યાજ દરો

વ્યાખ્યા: વ્યાજની ગણતરી મૂળ રકમ પર જ થાય છે. મુખ્ય મુદ્દો: ફુગાવો અથવા ચક્રવૃદ્ધિ માટે જવાબદાર નથી, તેને સીધો બનાવે છે. આ માટે શ્રેષ્ઠ: અનુમાનિત પુન:ચુકવણી સમયપત્રક સાથે ટૂંકા ગાળાની લોન.

4. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દરો

વ્યાખ્યા: વ્યાજની ગણતરી મુખ્ય અને ઉપાર્જિત વ્યાજ પર કરવામાં આવે છે. અસર: સમય જતાં કુલ ચુકવણીની રકમમાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે. આ માટે શ્રેષ્ઠ: ઉધાર લેનારાઓ કે જેઓ લાંબા સમયની લોન માટે વધુ ચુકવણી ખર્ચનું સંચાલન કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

1. લેનારાનો ક્રેડિટ સ્કોર

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર નાણાકીય વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે, જે વ્યાજ દરો નીચા તરફ દોરી જાય છે. તેનાથી વિપરીત, નીચા સ્કોર ઊંચા દરો આકર્ષી શકે છે.

2. લોનની રકમ અને કાર્યકાળ

મોટી લોનની રકમ અથવા લાંબા સમય સુધી ચૂકવણીની અવધિ ઊંચા દરો લઈ શકે છે, કારણ કે તે ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ જોખમ ઊભું કરે છે.

3. દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર

નીચો ગુણોત્તર અનુકૂળ દરો મેળવવાની તમારી તકોને સુધારે છે. ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન કરે છે કે શું તમારી આવક વર્તમાન દેવાની સાથે લોનની ચુકવણીને સમર્થન આપી શકે છે.

4. આર્થિક સ્થિતિઓ

ફુગાવો, સેન્ટ્રલ બેંકની નીતિઓ અને ક્રેડિટ માર્કેટની માંગ જેવા આર્થિક પરિબળો સાથે વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થાય છે.

5. ધિરાણકર્તા નીતિઓ

દરેક શાહુકાર પાસે દરો સેટ કરવા માટે અનન્ય માપદંડ હોય છે. સર્વશ્રેષ્ઠ સોદો શોધવા માટે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઓફરોની સરખામણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોન વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવા માટેની ટિપ્સ

1. સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવો

સમયસર બિલ ચૂકવો. તમારો ક્રેડિટ ઉપયોગ ઓછો રાખો. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નિયમિતપણે દેખરેખ રાખો અને ભૂલો સુધારો.

2. ઑફર્સની સરખામણી કરો

સ્પર્ધાત્મક દરો અને અનુકૂળ શરતો ઓફર કરનારાઓને ઓળખવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પર સંશોધન કરો.

3. ધિરાણકર્તાઓ સાથે વાટાઘાટો કરો

જો તમારી પાસે ઉત્તમ ક્રેડિટ રેકોર્ડ છે, તો વધુ સારા દરો અને લોનની શરતો માટે વાટાઘાટ કરવા માટે તેનો લાભ લો.

4. લોનની યોગ્ય મુદત પસંદ કરો

જ્યારે લાંબી શરતો માસિક ચૂકવણી ઘટાડે છે, તે કુલ વ્યાજમાં વધારો કરી શકે છે. એકંદર ખર્ચ સાથે પરવડે તેવા સંતુલન.

5. પ્રીપેમેન્ટ અથવા EMI એડજસ્ટમેન્ટ માટે પસંદ કરો

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સમયાંતરે વ્યાજના બોજને ઘટાડીને પ્રીપેમેન્ટ અથવા EMI રિસ્ટ્રક્ચરિંગની મંજૂરી આપે છે.

વ્યાજ દરો શા માટે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે

વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરોની સ્પષ્ટ સમજ ઋણ લેનારાઓને જાણકાર નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે. દરોની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને તેને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો જાણીને, તમે આ કરી શકો છો:

ઉધાર ખર્ચમાં ઘટાડો. વ્યાજમાં વધુ ચૂકવણી કરવાનું ટાળો. તમારા એકંદર નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં સુધારો.

વ્યવહારુ ઉદાહરણ: લોનના ખર્ચની સરખામણી કરવી

ચાલો 3 વર્ષની મુદતમાં ₹5 લાખની વ્યક્તિગત લોનને ધ્યાનમાં લઈએ:

સ્થિર વ્યાજ દર:

દર: 10% માસિક EMI: ₹16,134 કુલ વ્યાજ: ₹79,658

ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર (સરેરાશ 9%-12%):

પ્રારંભિક EMI: ₹15,828 કુલ વ્યાજ: ₹85,250 (દરમાં ફેરફાર સાથે બદલાય છે)

સાદું વ્યાજ (10%):

વ્યાજ: ₹1.5 લાખ કુલ ચુકવણી: ₹6.5 લાખ

ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (10% વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ):

કુલ ચુકવણી: ₹6.64 લાખ

આ પણ વાંચો: સેન્સેક્સ અને નિફ્ટીમાં 1% રેલી, મહારાષ્ટ્ર મતદાનના પરિણામો રોકાણકારોના સેન્ટિમેન્ટમાં વધારો કરે છે – હવે વાંચો