મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP અથવા તો ગઠ્ઠી રકમ દ્વારા રોકાણ કરી શકાય છે. બે તકનીકોના અલગ-અલગ ફાયદા છે, અને તે ફાઇનાન્સ તેમજ તમારા રોકાણના લક્ષ્ય સાથે સંબંધિત વિવિધ સંજોગોને અનુરૂપ હોઈ શકે છે. તેથી, તે જાણવું કે જે તમને વધુ તરફેણ કરી શકે છે તે બંને વળતરને મહત્તમ કરશે અને પ્રક્રિયાને ન્યૂનતમ જોખમ સાથે કાર્યક્ષમ બનાવશે.
SIP શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ અથવા SIP એ એવી યોજનાઓ છે કે જેના હેઠળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયત, નિયમિત અંતરાલ, સામાન્ય રીતે માસિક રોકાણ કરવામાં આવે છે. SIPનો ફાયદો એ છે કે તેની ₹200ની ખૂબ જ ઓછી રકમથી શરૂ થવાની સુગમતા છે. આમ, રોકાણકારો કે જેમની પાસે રોકાણ કરવા માટે પૂરતું આગલું ન હોય તેઓ સમયાંતરે તે રકમ મૂકી શકે છે. SIP હેઠળ, રોકાણકારને ખરીદી પર સરેરાશ ખર્ચનો લાભ મળે છે જેમાં કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે ખરીદેલા એકમો વધુ હોય છે અને જ્યારે કિંમતો ઊંચી હોય ત્યારે તે સમયગાળા દરમિયાન ઓછા હોય છે. આ વ્યૂહરચના બજારની વધઘટને સરળ બનાવે છે અને તેથી, લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે SIP ઓછા જોખમી છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પાંચ વર્ષ માટે SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો પછી બજાર ઉપર અને નીચે હોવા છતાં પણ તમે સારી રીતે સંતુલિત વળતરનો આનંદ માણી શકો છો. જેઓ ધીમે ધીમે શિસ્તબદ્ધ બચતની આદતો વિકસાવીને નાણાકીય ભંડોળ ઊભું કરવા ઈચ્છે છે તેઓને પોતાને માટે SIP યોગ્ય લાગશે.
શા માટે લમ્પ સમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વધુ નફો પેદા કરી શકે છે
એકસાથે રોકાણ, તે નામે, એક સમયે કરવામાં આવેલા મોટા રોકાણમાં સીધું મૂકવામાં આવે છે. આમ, જો બજારની સ્થિતિ અનુકૂળ હોય તો આ પદ્ધતિ વધુ વળતર આપે છે. અગાઉ જણાવ્યું તેમ, LIC ની ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં છેલ્લાં પાંચ વર્ષનું વાર્ષિક વળતર લગભગ 29.58% દર્શાવવામાં આવ્યું હતું. અહીં ₹6 લાખનું એકમ રોકાણ પાંચ વર્ષમાં લગભગ ₹21.92 લાખ થવાની સંભાવના ધરાવે છે.
ગઠ્ઠો હંમેશા ઊંચા વળતર સાથે સંકળાયેલા હોય છે, પરંતુ રોકાણ સાથે બજારનું જોખમ પણ વધે છે. બજારની અસ્થિરતાને સંભાળી શકે તેવા મોટી રકમ ધરાવતા લોકો માટે ગઠ્ઠાનું રોકાણ વધુ છે.
SIP વિ લમ્પ સમ: કયું વધુ સારું છે?
LICના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડના કિસ્સામાં એકસાથે કરાયેલ કુલ રોકાણો SIP રોકાણોની સરખામણીમાં પાંચ વર્ષમાં ₹3.27 લાખ વધુ હતા. હવે, તેનો અર્થ એ નથી કે એકીકૃત રકમ હંમેશા સારી હોય છે. નાણાકીય ધ્યેયો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે બજારની સ્થિતિઓને SIP અને એકસાથે પસંદ કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.
SIP: ખર્ચ સરેરાશ લાભો સાથે ઓછું જોખમ, નિયમિત અને શિસ્તબદ્ધ બચત માટે યોગ્ય.
લમ્પ સમ: ઉચ્ચ સંભવિત વળતર, બજારના જોખમમાં વધુ એક્સપોઝર, અને તેથી ઉચ્ચ રોલરો માટે વધુ યોગ્ય છે.
SIP વિ લમ્પ સમ: તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ?
SIP અને એકસાથે રોકાણ પદ્ધતિઓ બંનેના ફાયદા છે. જો ઓછા જોખમ સાથે સ્થિર વળતર મળતું હોય તો SIP માટે જવું એ સારી પસંદગી છે. જો બજારમાં તેજી હોય તો એકસાથે રોકાણ સારી રીતે વળતર આપે છે. તેથી, તમારા ધ્યેયોને અનુરૂપ ગમે તે હોય, તે તેના પર નિર્ભર કરે છે કે તે/તેણી પરવડી શકે તેવા જોખમ સ્તર સાથે કેટલું રોકાણ કરી શકે છે.
સમજદાર રોકાણ વ્યક્તિગત નાણાકીય લક્ષ્યો અનુસાર છે. પછી, તમારે પસંદગી કરતા પહેલા તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ અને રોકાણની ક્ષિતિજ કાળજીપૂર્વક નક્કી કરવી જોઈએ.
આ પણ વાંચો: આગામી બેંક રજાઓ: છઠ પૂજાને કારણે બેંકો આવતા અઠવાડિયે 4 દિવસ માટે બંધ રહેશે – હવે વાંચો
