હોમ લોનની પૂર્વચુકવણી એ એક એવી સુવિધા છે કે જે ઘણા દેવાદારો જ્યારે તેમની મુદત પૂરી થાય તે પહેલાં તેમની લોન ચૂકવવાનું મન કરે છે ત્યારે પસંદ કરે છે. તે વ્યાજના બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, તેમને વહેલા નાણાકીય સ્વતંત્રતા લાવી શકે છે. જો કે, આ નિર્ણય લેતા પહેલા, પૂર્વચુકવણી સાથે સંકળાયેલા શુલ્ક, લાભો અને શરતો વિશે નીચેની માહિતી જાણવી આવશ્યક છે.
હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ શું છે?
હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ એ નિર્ધારિત ચુકવણીની મુદત પહેલાં ઘર ખરીદનાર દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલી લોનની આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રકમ છે. આના પરિણામે વ્યાજ ખર્ચમાં ઘટાડો થાય છે કારણ કે બેંકો ઘટેલી બાકી રકમ પર વ્યાજની ગણતરી કરે છે. લોનની ચૂકવણી અગાઉ થઈ શકે છે, અને વ્યક્તિને નાણાકીય બાબતમાં સ્વતંત્રતાનો અનુભવ થાય છે. જો કે, આવું પગલું ભરતા પહેલા, પૂર્વચુકવણી શુલ્ક અને દંડ વિશે જાણકારી હોવી જરૂરી છે.
પૂર્વચુકવણી શુલ્ક અને દંડ
મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, હોમ લોન એડવાન્સ ચૂકવતી વખતે દંડ ચૂકવવો પડે છે. આ કાં તો બાકી લોનની ટકાવારી તરીકે અથવા સંપૂર્ણ ફ્લેટ હોઈ શકે છે, અને સામાન્ય રીતે લોનના પ્રથમ થોડા વર્ષોમાં આવે છે. પેનલ્ટીનો દર બેંક અને લોનના કરાર સાથે બદલાય છે, અને તે સંભવિતપણે લોનની મુદત ઘટાડીને તમે જે બચત કરશો તેના પર અસર કરી શકે છે.
જોકે, તે બધા ગૌડા નથી. જ્યારે ઘણી બેંકો દંડ વિના હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ વિકલ્પો ઓફર કરે છે, તેમ છતાં નિયમો અને શરતો માટે તમારા લોન કરારની તપાસ કરવી આવશ્યક છે. કેટલીક બેંકો તેને મફતમાં મંજૂરી આપી શકે છે પરંતુ ચોક્કસ સંખ્યામાં EMI ચૂકવણી કર્યા પછી જ નિયમ લાગુ કરે છે.
હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણીનો ફાયદો
સંભવતઃ હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે વ્યાજની ઓછી ચૂકવણીના સંદર્ભમાં બચત છે. મુદ્દલમાં વહેલી તકે ઘટાડાથી લોનના સમગ્ર કાર્યકાળ દરમિયાન ચૂકવવામાં આવનાર વ્યાજની રકમ બચશે. વધુમાં, લોનની પૂર્વચુકવણી પણ હાર્ડ-કમાણી કરેલ EMI બચાવે છે, જે વ્યક્તિ માટે પ્રમાણમાં આરામદાયક હોઈ શકે છે.
બીજી બાજુ, ધ્યાનમાં લો કે લોનની વહેલી ચુકવણી એ તમારા માટે યોગ્ય બાબત છે કે કેમ. તમે લોન ચૂકવવા માટે તમારા ઇમરજન્સી ફંડને ડ્રેઇન કરવા માંગતા નથી કારણ કે આ તમને અણધાર્યા નાણાકીય કટોકટી માટે સંવેદનશીલ બનાવી શકે છે. શ્રેષ્ઠ અભિગમ હંમેશા લોન પૂર્વચુકવણી અને બચતને સમાન રીતે જાળવી રાખવા વચ્ચે સંતુલન જાળવવાનો રહેશે.
પૂર્વચુકવણી શુલ્ક અને બચતની ગણતરી
હોમ લોન પ્રી-પેમેન્ટ પર આગળ વધવાનો નિર્ણય લેવામાં આવે તે પછી, પેનલ્ટી ચાર્જ અને બચત વ્યાજની ગણતરી કરવી જોઈએ. વધુ સારા કેસોમાં બચત વ્યાજ કરતાં દંડની કિંમત વધુ હોય છે. તેથી, કોઈપણ નિર્ણય પર પહોંચતા પહેલા ખર્ચ અને લાભોની મિનિટ સરખામણી કરવી યોગ્ય છે.
દાખલા તરીકે, જો બાકી લોન માટે પેનલ્ટી ચાર્જ 2% છે, જ્યારે પૂર્વ ચુકવણી માટે વ્યાજમાં બચત 1% છે, તો તે ન કરવું શ્રેષ્ઠ છે. આ આંકડાઓની અગાઉથી ગણતરી કરવી જોઈએ જેથી કરીને તમે નક્કી કરી શકો કે પૂર્વચુકવણી યોગ્ય નાણાકીય પસંદગી છે કે નહીં.
પૂર્વ ચુકવણી કરતા પહેલા શું અવલોકન કરવું
તમારી લોનનો કોઈપણ ભાગ ચૂકવતા પહેલા, નીચેની બાબતોનો વિચાર કરો:
દંડ અને શુલ્ક: દંડ માટે વસૂલવામાં આવેલી રકમ અને આ તમારી બચત પર કેવી અસર કરશે તે સમજો.
તમે કરેલા વ્યાજની બચતની પણ ગણતરી કરી શકો છો. કટોકટી ભંડોળ બાકી છે, કારણ કે તમે પ્રીપેમેન્ટ કર્યા પછી આંશિક રીતે ચૂકવણી કરશો; તેથી, તમારી પાસે હજી પણ કેટલાક પૈસા છે જે ઉપયોગી થશે. તમારા કરારના આધારે પૂર્વ ચુકવણીની મંજૂરી છે કે કેમ તે શોધો અને તમારી લોનની મુદતમાંથી પસાર થાઓ.
આ પણ વાંચો: રતન ટાટા પર પીએમ મોદીનો ખુલ્લો પત્ર: તેમના નિધન પછી ‘સારા માટે બળ’ યાદ રાખવું – હવે વાંચો