ભારતમાં મશીનરી ફાઇનાન્સ: ભવિષ્યના વલણો અને આગાહીઓ

મશીનરી ફાઇનાન્સને લોન અને મશીનરી અને સાધનો ખરીદવાના હેતુ માટે ઉદ્યોગો સુધી વિસ્તરિત અન્ય નાણાકીય સાધનોની વિશાળ વિવિધતા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે, જેના વિના ઉત્પાદન અથવા બાંધકામનું કોઈપણ ઉત્પાદન સરળતાથી અમલમાં મૂકી શકાતું નથી. આ સમજાવે છે કે શા માટે મશીનરી ધિરાણની માંગ વધુને વધુ વધી રહી છે કારણ કે વિવિધ વ્યવસાયો, મોટાભાગે MSME, નવી સુવિધાઓ રજૂ કરવાનો અને તેમની કામગીરીને સ્કેલ કરવાનો હેતુ ધરાવે છે.

ભારત સૌથી મોટા MSME સેક્ટર ધરાવતા દેશોમાંનો એક છે. દેશના જીડીપીમાં આ ક્ષેત્રનો હિસ્સો લગભગ 30% છે. MSMEs દ્વારા અનુભવવામાં આવેલી કેટલીક સમસ્યાઓ, સસ્તું ધિરાણ વિકલ્પોની ઍક્સેસ પણ છે, ખાસ કરીને મશીનરીની ખરીદી પર. આગામી કેટલાક વર્ષોમાં મશીનરી ફાઇનાન્સ માર્કેટમાં સતત વૃદ્ધિ થવાની અપેક્ષા છે.

ચાલો ચર્ચા કરીએ;
મશીનરી ફાઇનાન્સિંગ અને MSME વિકાસમાં NBFCsની ભૂમિકા
ભવિષ્યને આકાર આપતા મુખ્ય પ્રવાહો
બદલાતા લેન્ડસ્કેપ માટે આગાહીઓ

મશીનરી ફાઇનાન્સ અને MSME વિકાસમાં NBFCsની ભૂમિકા

આ સંદર્ભમાં, NBFCs એ ભારતીય MSME ને મશીનરી ફાઇનાન્સ પ્રદાન કરવામાં ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી છે. પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત જેમના ધિરાણના માપદંડ ખૂબ મુશ્કેલ નથી, NBFCs તેમની લોન વિતરણમાં ખૂબ જ લવચીક અને ઝડપી હોય છે, ખાસ કરીને એવા વ્યવસાયો માટે કે જેમની પાસે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા પર્યાપ્ત કોલેટરલ નથી.

ઘણા એમએસએમઈ માટે, ખાસ કરીને અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં સ્થિત, તેને પકડી રાખવું ખૂબ જ એક પડકાર હશે. sme લોન પરંપરાગત બેંકો તરફથી, તેમની દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયાની લંબાઈ તેમજ તેમના કડક પાત્રતા માપદંડોને ધ્યાનમાં લેતા. તેનાથી વિપરીત, NBFCs એ MSME ની ચોક્કસ જરૂરિયાતો માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ ડિઝાઇન કરી છે. આવા લોન ઉત્પાદનોને નવી અથવા વપરાયેલી મશીનરી અને સાધનસામગ્રી લીઝિંગ માટે ધિરાણ આપવામાં આવે છે, ત્યાંથી હાલની મશીનરીને પુનઃધિરાણ કરવામાં આવે છે.

તેની સાથે, NBFCs પણ ગ્રાહકો સાથે ગાઢ સંબંધો સ્થાપિત કરવા માંગે છે. તેમની ચિંતા વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવા અને સામાન્ય કોર્પોરેટ્સ જે ઓફર કરી શકે છે તેનાથી આગળ કેવી રીતે મદદની જરૂર છે તે સમજવા વિશે છે. આ કારણોસર, ઘણા MSMEs તેમની પ્રથમ પસંદગી તરીકે NBFCs ને ધ્યાનમાં લે છે.

ફાઇનાન્સ પ્રદાન કરવા ઉપરાંત, MSME ના વિકાસમાં NBFCs દ્વારા ભજવવામાં આવતી મહત્ત્વની ભૂમિકા એ મશીનરી મેળવવા માટે સુલભ અને સમયસર ધિરાણનો સ્ત્રોત છે. આ પ્રકારનું ધિરાણ MSME વૃદ્ધિની ઉત્પાદકતા અને કાર્યક્ષમતાની ખાતરી આપે છે કારણ કે આવી મશીનરી કામગીરીની કિંમત ઘટાડી શકે છે, આઉટપુટ વધારી શકે છે અને પેઢીને બજારમાં વધુ સ્પર્ધાત્મક બનાવી શકે છે, જે આપમેળે રોજગાર સર્જનમાં મદદ કરે છે અને સામાન્ય આર્થિક વૃદ્ધિને વેગ આપે છે.

ભવિષ્યને આકાર આપતા મુખ્ય પ્રવાહો

ડિજીટલાઇઝેશન: મશીનરી ફાઇનાન્સનો બીજો ટ્રેન્ડ ડીજીટલાઇઝેશન છે, જે પણ વધી રહ્યો છે. પરંપરાગત રીતે, પરંપરાગત બેંકો અને એનબીએફસી બંને દ્વારા લોન અરજીઓ માટે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ વધુને વધુ જોડાઈ રહ્યું છે. હવે, કોઈપણ વ્યવસાય એ માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકે છે મશીનરી લોનતેને થોડા દિવસોમાં મંજૂર કરો અને વાસ્તવિક સમયમાં લોનની સ્થિતિને ટ્રૅક કરો. આ સંબંધમાં ડિજિટલ શિફ્ટ પેપરવર્ક ઘટાડે છે અને સમગ્ર પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે, જેનાથી MSMEs માટે જરૂરી ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાનું સરળ બને છે.

ફિનટેક કંપનીઓમાં વધારો: સૌથી નોંધપાત્ર વલણ એ છે કે ફિનટેક કંપનીઓ હવે મશીનરી ફાઇનાન્સ સ્પેસમાં પ્રવેશી રહી છે. અદ્યતન ટેક્નોલોજી, ડેટા એનાલિટિક્સ અને AI સાથે, ફિનટેક ફર્મ્સ ઋણ લેનારની ધિરાણપાત્રતાને વધુ સારી રીતે સમજે છે અને પરંપરાગત બેન્કો કરતાં ભંડોળની કિંમત ઓછી હોઈ શકે છે. આથી, આ MSME માટે સરળ નિયમો અને શરતો સાથે sme લોન મેળવવા માટે પસંદગીઓ ખોલે છે, જેને પરંપરાગત બેંકો તેમના માપદંડોને કારણે મંજૂરી આપી શકતી નથી.

ટકાઉ અને હરિયાળી ધિરાણ પર વધુ ધ્યાન: પર્યાવરણીય જરૂરિયાતો હવે વધુ સારી રીતે સમજવામાં આવી રહી છે, અને ટકાઉ અને લીલા ધિરાણની વિશાળ માંગ છે. મોટાભાગની સંસ્થાઓ હવે MSMEs માટે વિશેષ યોજનાઓ ઓફર કરે છે જે ઊર્જા-કાર્યક્ષમ અને ‘ગ્રીન’ સાધનો લોનના ભાગ રૂપે સૌર-સંચાલિત અને ઇલેક્ટ્રિક સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. એવી દરેક સંભાવના છે કે આ સામાન્ય બની જશે કારણ કે વધુ નાના વેપારીઓ તેમના કાર્બન ફૂટપ્રિન્ટને ઘટાડવા અને શક્ય તેટલી મહત્તમ હદ સુધી ઊર્જા ખર્ચમાં બચત કરવા માટે ઘણા વિકલ્પો શોધે છે.

સરકારી પ્રોત્સાહનો: ભારત સરકારે MSME વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ઘણા પ્રોત્સાહનો ઓફર કર્યા છે, જેમ કે પ્રધાન મંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY), જે નાના ઉદ્યોગોને લોન આપે છે, અને ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (CGTMSE), જે કોલેટરલ પ્રદાન કરે છે. – મફત ક્રેડિટ. તેની સાથે, આ યોજનાઓ મશીનરીની ખરીદી માટે સબસિડી અને કર લાભો દ્વારા પ્રોત્સાહનો દ્વારા પૂરક છે, જેનાથી MSME ને સરળ અને સસ્તું ભંડોળ મેળવવામાં મદદ મળે છે. બીજું કારણ ‘આત્મનિર્ભર ભારત’ પહેલ દ્વારા સરકારની આત્મનિર્ભરતા છે, જેણે કંપનીઓને નવી મશીનરી અને ટેકનોલોજીમાં રોકાણ કરવા પ્રોત્સાહિત કર્યા છે.

સાધનસામગ્રી લીઝિંગમાં વધતી ભાગીદારી: ઘણા MSME હવે વ્યવસાયિક કામગીરીને પરિપૂર્ણ કરવા માટે મશીનરી ખરીદવાના બદલે ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ તરીકે સાધનો લીઝિંગમાં ભાગ લે છે. તે વ્યાપારી વપરાશકર્તાઓને ભારે અપ-ફ્રન્ટ મૂડી રોકાણ વિના મશીનરી મેળવવાની તક આપે છે, જે થોડી મૂડીવાળા MSME માટે ખૂબ ફાયદાકારક છે. લીઝિંગ કંપનીઓ હવે અપગ્રેડ કરવા માટે લવચીક કરાર અને વિકલ્પો ઓફર કરે છે, તેથી કોઈપણ વ્યવસાય માટે ટેક્નોલોજી વલણોને સ્વીકારવાનું સરળ બનાવે છે.

ઉત્ક્રાંતિમાં અંદાજો

ભારતમાં મશીનરી ફાઇનાન્સમાં વૃદ્ધિની સંભાવનાઓ નીચે આપેલા અનિવાર્ય કારણોને ધ્યાનમાં લેતા, ખૂબ જ ઝડપથી આગળ વધશે;

MSME માંગ: ભારતીય અર્થતંત્રમાં પુનઃપ્રાપ્તિ MSMEsની તેમના વ્યવસાયોને વધારવા માટે તેમની મશીનરીને અપગ્રેડ કરવાની ઇચ્છાને વધુ વધારશે. વધુ સારી સરકારી યોજનાઓ, લવચીક ધિરાણ વિકલ્પો અને વ્યાપક ધિરાણ ઉપલબ્ધતા મશીનરી ફાઇનાન્સની માંગને વૃદ્ધિના માર્ગ પર સ્થિર રાખશે.

નવી ટેક્નોલોજીકલ એડવાન્સમેન્ટ અપનાવવી: આ ડિજિટલ અને ઓટોમેશન વેવ સાથે, MSMEs અદ્યતન મશીનરી પર વધુ ખર્ચ કરશે. આનાથી મશીન ફાઇનાન્સની નોંધપાત્ર તકો ખુલશે, મુખ્યત્વે આધુનિક અને ઉચ્ચ તકનીક.

મશીનરીના ધિરાણમાં એનબીએફસી અને ફિનટેક કંપનીઓ: મશીનરીના ધિરાણમાં એનબીએફસી અને ફિનટેક કંપનીઓનો સ્વીકાર વધવાની અપેક્ષા છે કારણ કે આનું ધ્યાન અન્ડરસેવ્ડ વિસ્તારો સુધી પહોંચવા પર કેન્દ્રિત કરવામાં આવશે. આ સંસ્થાઓ MSMEની બદલાતી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા ઉત્પાદનો અને સેવાઓમાં નવીનતા લાવવાનું ચાલુ રાખશે.

ગ્રીન ફાઇનાન્સ: ઊર્જા-કાર્યક્ષમ, પર્યાવરણને અનુકૂળ મશીનરીની માંગમાં વધારો થશે. વધુ નાણાકીય સંસ્થાઓ વલણને અનુરૂપ લોન પ્રોડક્ટ્સ આપે તેવી શક્યતા છે.

નિષ્કર્ષ

મશીનરી ફાઇનાન્સ એ પોતાની જાતને સ્પર્ધાત્મક રાખવા માટે વ્યવસાયો, ખાસ કરીને MSMEs દ્વારા સાધનસામગ્રીના અપગ્રેડિંગમાં એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બની રહ્યું છે. NBFCs આ જગ્યામાં આવશ્યક ખેલાડી તરીકે ઉભરી આવી છે કારણ કે પરંપરાગત બેંકો જે માને છે તેના કરતાં પ્રમાણમાં નરમ હોય તેવા માપદંડો સાથે મશીનરી લોન મેળવવાનું સરળ છે. લોન મંજૂર કરવા માટેનો ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય નીચા દસ્તાવેજીકરણ ફોર્મ અને કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં MSME માટે આરામ આપી શકે છે.

જેમ જેમ માંગ વધે છે તેમ, NBFC ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ પ્રદાન કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવવાનું ચાલુ રાખશે, ખાસ કરીને એવા વ્યવસાયોને કે જે પરંપરાગત બેંકો દ્વારા ઓછી સેવામાં હશે. નવીનતાઓ સાથે કે જે ટેક્નોલોજી દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે અને હરિયાળી પ્રેક્ટિસ દ્વારા આગળ વધે છે, મશીનરી ફાઇનાન્સ સમગ્ર દેશમાં MSME માટે વિસ્તરણ અને વૃદ્ધિ તરફ આગળ વધી રહ્યું છે.