આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક: બિઝનેસ મોડેલ, કમાણી, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક ભારતની અગ્રણી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાંની એક છે, જે તેના વ્યાપક નેટવર્ક અને વિવિધ નાણાકીય ings ફર માટે જાણીતી છે. એપ્રિલ 2025 સુધીમાં, બેંક ભારતીય બેંકિંગ લેન્ડસ્કેપમાં મુખ્ય ભૂમિકા નિભાવવાનું ચાલુ રાખે છે. આ લેખ એપ્રિલ 2025 માં નવીનતમ અપડેટ્સ મુજબ આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકના બિઝનેસ મોડેલ, ક્યૂ 3 એફવાય 25 (October ક્ટોબર- ડિસેમ્બર 2024) માં તેના નાણાકીય પ્રદર્શન, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્નનું in ંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ પ્રદાન કરે છે.

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકના વ્યવસાય મોડેલ

આઇસીઆઈસીઆઈ બેંક સંપૂર્ણ-સેવા નાણાકીય સંસ્થા તરીકે કાર્ય કરે છે, રિટેલ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (એસએમઇ) અને કોર્પોરેટ ગ્રાહકોને કેટર કરે છે. તેનું વ્યવસાય મોડેલ પરંપરાગત બેંકિંગ સેવાઓ અને આધુનિક ડિજિટલ નવીનતાઓના સંયોજન પર બનાવવામાં આવ્યું છે, જે વ્યાપક આવકનો આધાર અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતાની ખાતરી આપે છે.

1. આવક પ્રવાહો

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક બહુવિધ ચેનલો દ્વારા આવક ઉત્પન્ન કરે છે:

વ્યાજની આવક: તેની આવકનો મુખ્ય ભાગ રિટેલ લોન (હોમ લોન, વ્યક્તિગત લોન, ઓટો લોન), એસએમઇ ફાઇનાન્સિંગ અને કોર્પોરેટ લોન સહિતના ધિરાણ પ્રવૃત્તિઓથી આવે છે. તેના લોન પોર્ટફોલિયોનો નોંધપાત્ર ભાગ ફ્લોટિંગ-રેટ છે, જે બેંકને બજારની સ્થિતિના જવાબમાં વ્યાજ દરને સમાયોજિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. ફી આધારિત આવક: આમાં ટ્રાન્ઝેક્શન સેવાઓ, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદન વિતરણ (દા.ત., વીમા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ) ની આવક શામેલ છે. ટ્રેઝરી કામગીરી: સરકારી સિક્યોરિટીઝ, વિદેશી વિનિમય કામગીરી અને વેપાર પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાણથી બેંક કમાણી કરે છે. ડિજિટલ સેવાઓ: ડિજિટલ બેંકિંગ પર વધતા ભાર સાથે, આઇસીઆઈસીઆઈ બેંક તેની મોબાઇલ એપ્લિકેશન, ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ અને ફી પેદા કરવા અને ઓપરેશનલ ખર્ચ ઘટાડવા માટે ચુકવણી ઉકેલોનો લાભ આપે છે.

2. ગ્રાહક સેગમેન્ટ્સ

રિટેલ બેંકિંગ: આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક બચત ખાતા, ફિક્સ ડિપોઝિટ, લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સાથે લાખો વ્યક્તિગત ગ્રાહકોને સેવા આપે છે. તેની રિટેલ લોન બુક, જે તેની પ્રગતિના 50% થી વધુની રચના કરે છે, તે એક મુખ્ય વૃદ્ધિ ડ્રાઈવર છે. એસએમઇ અને બિઝનેસ બેંકિંગ: બેંક વર્કિંગ કેપિટલ લોન, ટ્રેડ ફાઇનાન્સ અને કેશ મેનેજમેન્ટ સેવાઓ સાથેના નાના ઉદ્યોગોને ટેકો આપે છે. કોર્પોરેટ બેંકિંગ: પ્રોજેક્ટ ફાઇનાન્સિંગ, સિન્ડિકેટેડ લોન અને ટ્રેઝરી સોલ્યુશન્સથી મોટા કોર્પોરેશનોને ફાયદો થાય છે. આંતરરાષ્ટ્રીય કામગીરી: નાના સેગમેન્ટમાં હોવા છતાં, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકની યુકે, કેનેડા અને મધ્ય પૂર્વ જેવા બજારોમાં હાજરી છે, જેમાં ટ્રેડ ફાઇનાન્સ અને એનઆરઆઈ (બિન-નિવાસી ભારતીય) સેવાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છે.

3. ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકે ગ્રાહકના અનુભવ અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા વધારવા માટે તકનીકીમાં ભારે રોકાણ કર્યું છે. તેની મોબાઇલ બેંકિંગ એપ્લિકેશન, આઇમોબાઇલ પે, વપરાશકર્તાઓને વ્યવહાર કરવા, રોકાણ કરવા અને ડિજિટલી લોન્સને પણ access ક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. બેંક ક્રેડિટ આકારણી, છેતરપિંડી તપાસ અને વ્યક્તિગત ings ફરિંગ્સ માટે એઆઈ અને ડેટા એનાલિટિક્સનો ઉપયોગ પણ કરે છે. આ ડિજિટલ દબાણથી ફિન્ટેક ખેલાડીઓ દ્વારા વધુને વધુ પ્રભુત્વ ધરાવતા બજારમાં સ્પર્ધાત્મક ધાર જાળવવામાં મદદ મળી છે.

4. ખર્ચ સંચાલન

બેંક 40% રેન્જમાં ખર્ચ-થી-આવકનો ગુણોત્તર જાળવે છે, જે વૃદ્ધિ રોકાણો અને ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા વચ્ચેના સંતુલનને પ્રતિબિંબિત કરે છે. તેનું વિસ્તૃત શાખા નેટવર્ક (5,000 થી વધુ શાખાઓ) અને એટીએમ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (15,000 થી વધુ એટીએમ) એક મજબૂત ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા પૂરક છે, જે ભૌતિક માળખાગત સુવિધાઓ પર અવલંબન ઘટાડે છે.

5. જોખમ સંચાલન

આઇસીઆઈસીઆઈ બેંક કડક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ દ્વારા સંપત્તિની ગુણવત્તા જાળવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેની કુલ બિન-પરફોર્મિંગ સંપત્તિ (જીએનપીએ) અને નેટ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (એનએનપીએ) રેશિયોની નજીકથી નિરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, સંભવિત ડિફોલ્ટ સામે ગાદીની જોગવાઈઓ સાથે.

આ વૈવિધ્યસભર અને તકનીકી આધારિત બિઝનેસ મોડેલ ભારતના સ્પર્ધાત્મક બેંકિંગ ક્ષેત્રના સ્થિતિસ્થાપક ખેલાડી તરીકે આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકને પોઝિશન્સ કરે છે.

Q3 FY25 કમાણી: નાણાકીય કામગીરીની ઝાંખી

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકની ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 કમાણી (ઓક્ટોબરથી ડિસેમ્બર 2024 ને આવરી લે છે) તેના નાણાકીય આરોગ્ય અને ઓપરેશનલ કામગીરીનો સ્નેપશોટ પ્રદાન કરે છે. 5 એપ્રિલ, 2025 ના રોજ ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 માટેના ચોક્કસ આંકડા સંપૂર્ણ રીતે ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે, તે પૂર્વ ક્વાર્ટર્સ, વિશ્લેષક અંદાજ અને પ્રારંભિક અહેવાલોથી અનુમાનો અને વલણોનો અંદાજ લગાવી શકાય છે.

1. નફાકારકતા

ક્યૂ 2 નાણાકીય વર્ષ 25 (જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર 2024) માં, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકે ear 11,746 કરોડનો એકીકૃત ચોખ્ખો નફો નોંધાવ્યો, જે વર્ષ-દર-વર્ષ (YOY) માં 14.5% વધારે છે. વિશ્લેષકોએ અપેક્ષા રાખી હતી કે ક્યૂ 3 એફવાય 25 સતત વૃદ્ધિ દર્શાવે છે, જેમાં નફાના અંદાજમાં, 10,500 કરોડ અને 11,000 કરોડની વચ્ચે, સ્થિર લોન વૃદ્ધિ અને સ્થિર માર્જિન દ્વારા ચલાવાય છે. જો કે, વધતા ભંડોળના ખર્ચને કારણે માર્જિન કમ્પ્રેશન ક્યૂ 2 ની તુલનામાં આ વૃદ્ધિને ગુસ્સે કરી શકે છે.

2. લોન વૃદ્ધિ

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકનો લોન પોર્ટફોલિયો held તિહાસિક રીતે તંદુરસ્ત ગતિએ ઉગાડ્યો છે. ક્યૂ 2 નાણાકીય વર્ષ 25 માં, એડવાન્સિસ 15.2% યૂ વધીને .3 12.3 લાખ કરોડ થઈ છે, જેમાં છૂટક લોન (પુસ્તકનો 53-55%) 24-25% વૃદ્ધિ પર ચાર્જ છે. એસએમઇ અને બિઝનેસ બેંકિંગ પણ નોંધપાત્ર ફાળો આપે છે. ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 માટે, લોન વૃદ્ધિ 14-16% રેન્જમાં રહેવાની સંભાવના છે, જે ઉત્સવની મોસમની માંગ અને આર્થિક પુન recovery પ્રાપ્તિ દ્વારા સપોર્ટેડ છે.

3. થાપણો

ક્યૂ 2 એફવાય 25 માં થાપણો .5 14.5 લાખ કરોડની હતી, જેમાં વર્તમાન એકાઉન્ટ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (સીએએસએ) રેશિયો 39.4% છે. વધતા વ્યાજ દરમાં થાપણદારોને ટર્મ ડિપોઝિટ તરફ ધકેલી શકે છે, ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 માં સંભવિત રૂપે સીએએસએ રેશિયો ઓછો થાય છે. મેનેજમેન્ટે સંકેત આપ્યો છે કે થાપણ વૃદ્ધિ કોઈ અવરોધ નથી, તેમ છતાં ભંડોળની કિંમત જૂની, સસ્તી થાપણોના પુન ris પ્રાપ્તિની જેમ વધી શકે છે.

4. સંપત્તિ ગુણવત્તા

Q2 FY25 માં એસેટની ગુણવત્તામાં સુધારો થયો, જીએનપીએ 1.97% (ક્યૂ 2 એફવાય 24 માં 2.48% થી) અને એનએનપીએ 0.43% પર ઘટીને. Q3 નાણાકીય વર્ષ 25 આ વલણ જાળવવાની અપેક્ષા છે, જોકે તાજી સ્લિપેજ (દા.ત., Q2 માં 65 60-65 અબજ) એનપીએ ઉમેરાઓને થોડો વધારે કરી શકે છે. જોગવાઈઓ પૂરતી રહેવાની સંભાવના છે, સાવચેતીભર્યા અભિગમને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

5. નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (એનઆઈએમ)

Q2 નાણાકીય વર્ષ 25 માં NIM 4.27% હતો, જે B ંચા ભંડોળના ખર્ચને કારણે Q2 નાણાકીય વર્ષ 24 માં 4.53% ની નીચે છે. ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 માટે, એનઆઇએમ 2.૨%અને 3.3%ની વચ્ચે ફરવાનો અંદાજ છે, કારણ કે વધતા થાપણ ખર્ચ સામે બેંક લોન યિલ્ડ (લગભગ .6..6–8..8%) ને સંતુલિત કરે છે.

6. કી અવલોકનો

રિટેલ અને એસએમઇ સેગમેન્ટ્સ વૃદ્ધિ ચાલુ રાખે છે, જ્યારે વિદેશી લોન પોર્ટફોલિયો (કુલ એડવાન્સિસના 2-3%) 20% થી વધુ યો દ્વારા સંકોચાઈ ગયો છે. ફી આવક વૃદ્ધિ (10-12% YOY) માર્જિન દબાણ વચ્ચે નફાકારકતાને ટેકો આપે છે. ટેક રોકાણો અને શાખાના વિસ્તરણને કારણે operating પરેટિંગ ખર્ચમાં વધારો થઈ શકે છે, જોકે ખર્ચ-આવકનો ગુણોત્તર વ્યવસ્થાપિત રહેવું જોઈએ.

એકંદરે, ક્યૂ 3 એફવાય 25 સંભવિત સ્થિર કામગીરીને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેમાં ભંડોળના ખર્ચ જેવા પડકારો મજબૂત લોન માંગ અને ડિજિટલ કાર્યક્ષમતા દ્વારા સરભર કરવામાં આવે છે.

પ્રમોટર વિગતો

અન્ય ભારતીય બેંકોની તુલનામાં આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકનો પ્રમોટર ઇતિહાસ અનન્ય છે. મૂળરૂપે આઇસીઆઈસીઆઈ લિમિટેડ દ્વારા પ્રોત્સાહન આપવામાં આવ્યું, 1955 માં વર્લ્ડ બેંક, ભારત સરકાર અને ભારતીય ઉદ્યોગના સમર્થનથી સ્થાપિત એક વિકાસ નાણાકીય સંસ્થા, 2002 માં બેંકે વિપરીત મર્જર મેળવ્યું. મર્જર પછીના, આઈસીઆઈસીઆઈ લિમિટેડ એક અલગ એન્ટિટી તરીકે અસ્તિત્વમાં બંધ થઈ ગઈ, અને આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક એક સ્ટેન્ડલોન કમર્શિયલ બેંક તરીકે ઉભરી આવી.

નવીનતમ ઉપલબ્ધ ડેટા (દા.ત., ડિસેમ્બર 2024) મુજબ, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક પાસે કોઈ પ્રમોટર હોલ્ડિંગ નથી. આ એટલા માટે છે કારણ કે મૂળ પ્રમોટર, આઈસીઆઈસીઆઈ લિમિટેડ, હવે અસ્તિત્વમાં નથી, અને બેંકની માલિકી હવે સંસ્થાકીય અને જાહેર શેરહોલ્ડરોમાં વિખેરી નાખવામાં આવી છે. પ્રમોટર જૂથની ગેરહાજરી આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકને એચડીએફસી બેંક અથવા એક્સિસ બેંક જેવા સાથીદારોથી અલગ પાડે છે, જ્યાં પ્રમોટર એન્ટિટી અથવા પરિવારો દાવ ધરાવે છે.

શેરધારિક પદ્ધતિ

નવીનતમ ક્વાર્ટર (દા.ત., ડિસેમ્બર 2024) મુજબ આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકની શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન તેની માલિકીની રચનાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. 5 એપ્રિલ, 2025 ના રોજ ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 માટેના ચોક્કસ આંકડા સંપૂર્ણ રીતે અપડેટ થઈ શકશે નહીં, અગાઉના ક્વાર્ટર્સના વલણો વિશ્વસનીય ચિત્ર પ્રદાન કરે છે.

શેરહોલ્ડિંગ બ્રેકડાઉન (ડિસેમ્બર 2024 ડેટા પર આધારિત):

પ્રમોટર્સ: 0.00% (યથાવત, કારણ કે ત્યાં કોઈ પ્રમોટરો નથી). વિદેશી સંસ્થાકીય રોકાણકારો (એફઆઈઆઈ): .4 45.47% (પાછલા વર્ષ કરતા 8-9% ઉપર, મજબૂત વિદેશી હિત સૂચવે છે). ઘરેલું સંસ્થાકીય રોકાણકારો (ડીઆઈઆઈ):. 44.70% (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, વીમા કંપનીઓ અને બેંકો શામેલ છે; નાના વધઘટ સાથે સ્થિર). છૂટક રોકાણકારો અને અન્ય: ~ 9.83% (તાજેતરના ક્વાર્ટરમાં 1-2% નો વધારો, વધતી જનતાની ભાગીદારીને પ્રતિબિંબિત કરે છે).

કી આંતરદૃષ્ટિ:

સંસ્થાકીય વર્ચસ્વ: આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકના 90% થી વધુ શેર એફઆઈઆઈ અને ડીઆઈઆઈ દ્વારા ધરાવે છે, જે મોટા રોકાણકારો પાસેથી ઉચ્ચ આત્મવિશ્વાસનો સંકેત આપે છે. છૂટક વૃદ્ધિ: રિટેલ હોલ્ડિંગમાં થોડો વધારો સૂચવે છે કે સંસ્થાઓ દ્વારા વેચાયેલા શેરનું શોષણ, જોકે તે એક નાનો અપૂર્ણાંક રહે છે. કોઈ પ્રતિજ્ .ા લીધેલા શેર: કોઈ પ્રમોટરો વિના, ત્યાં કોઈ પ્રતિજ્ .ા લીધેલા શેર નથી, ઉચ્ચ પ્રમોટર વચનોવાળી બેંકોની તુલનામાં શાસનનાં જોખમો ઘટાડે છે.

આ માળખું વ્યાપક, સ્થિર રોકાણકારો આધાર સાથે વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત એન્ટિટી તરીકે આઇસીઆઈસીઆઈ બેંકની સ્થિતિને અન્ડરસ્કોર કરે છે.

અસ્વીકરણ: આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકના બિઝનેસ મોડેલ, ક્યૂ 3 એફવાય 25 કમાણી, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન પરનો આ લેખ એપ્રિલ 5, 2025 સુધીમાં જાહેરમાં ઉપલબ્ધ માહિતી પર આધારિત છે. તે ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે, નાણાકીય અથવા રોકાણની સલાહ નહીં. અમારા શ્રેષ્ઠ જ્ knowledge ાન માટે સચોટ હોવા છતાં, ડેટા સંપૂર્ણ અથવા વર્તમાન ન હોઈ શકે, અને નિર્ણયો લેતા પહેલા વાચકોએ સત્તાવાર સ્રોતો સાથે વિગતો ચકાસી લેવી જોઈએ. આ માહિતીનો ઉપયોગ કરવાથી કોઈ નુકસાન અથવા પરિણામો માટે લેખક જવાબદાર નથી.