મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, બેંક એફડી અને ડેટ ફંડ્સ વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે, રોકાણકારે તેના ધ્યેયો, તે સમયગાળા માટે જોખમ સહનશીલતાનું સ્તર અને તે સમયનું બજાર વાતાવરણ પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. આ બંને રોકાણોના અલગ-અલગ ઉદ્દેશો છે અને તેથી તે ચોક્કસ પ્રકારના રોકાણકારોની પ્રોફાઇલને પૂર્ણ કરે છે.
બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તેમની સલામતી અને નિશ્ચિતતાને કારણે ખાસ કરીને લોકપ્રિય છે. તે સંમત સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દર ઓફર કરે છે, ત્યાં રોકાણ પર વળતરની ખાતરી આપે છે. પ્રતિકૂળ રોકાણકાર માટે આ ખૂબ જ આકર્ષક છે કારણ કે તે નાણાં બચાવવા માટે સલામત માર્ગ મેળવવાની ખૂબ નજીક લઈ જાય છે. જો કે, એફડી આકર્ષે છે તે વ્યાજના દરો સામાન્ય રીતે ડેટ ફંડ જે ઉપજ આપે છે તેટલા સારા હોતા નથી, ઓછામાં ઓછા લાંબા ગાળામાં તો નહીં.
બીજી તરફ, ડેટ ફંડ્સ એએમસી દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે અને સરકારી બોન્ડ્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ તેમજ ટ્રેઝરી બિલ્સ સહિત અનેક ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. આથી, ઓફર કરાયેલ સંભવિત વળતર સામાન્ય રીતે એફડી દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વળતર કરતાં વધુ હોય છે, જે ડેટ ફંડને વૃદ્ધિની શોધમાં રોકાણકારો માટે એક લોકપ્રિય રોકાણ માર્ગ બનાવે છે. ડેટ ફંડ્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવેલ વૈવિધ્યકરણ રોકાણકારને તેના જોખમને ઘણા ઉધાર લેનારાઓમાં ફેલાવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. આ તેના રોકાણની સ્થિરતામાં વધારો કરી શકે છે.
કર કાર્યક્ષમતા એ ધ્યાનમાં લેવાનું બીજું ક્ષેત્ર છે. બેંક એફડીમાંથી થતી વ્યાજની આવક રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબના આધારે સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે, તેથી એકંદર વળતરમાં ખૂબ જ ઊંચો ઘટાડો ખાસ કરીને ઉચ્ચ કર કૌંસમાં હોય તેવા લોકો માટે. આની સરખામણીમાં ડેટ ફંડ વધુ કર કાર્યક્ષમ છે. જો ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો, ડેટ ફંડ્સમાંથી વળતર પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) તરીકે કર લાદવામાં આવે છે અને પ્રાપ્ત વળતરમાં ઇન્ડેક્સેશનના વધારાના લાભ સાથે ઘટાડેલા દરે કર લાદવામાં આવે છે.
રોકાણની પસંદગીમાં તરલતા એ એક આવશ્યક પરિબળ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં લૉક-ઇન પિરિયડ હોય છે અને તેથી, જો રોકાણકાર રકમ વહેલા રિડીમ કરવા માંગે તો દંડને આકર્ષિત કરે છે. સામાન્ય નબળાઈ આ પાસામાં રહેલી છે, કારણ કે રોકાણકારોએ ટૂંકી સૂચના પર તેમનું ભંડોળ પાછું ખેંચવાની જરૂર પડી શકે છે. ડેટ ફંડ વધુ તરલતા પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ ન્યૂનતમ દંડ સાથે તેના એકમોને રિડીમ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. અસ્થિર બજારમાં આવી સુવિધાનો ઘણો ફાયદો થતો જોવા મળે છે.
ટૂંકમાં, બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને ડેટ ફંડના ફાયદા અને ગેરફાયદા હોય છે. FD ના ફાયદા સુરક્ષા અને વળતર નિશ્ચિત છે. તેથી, તેઓ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ખૂબ જ યોગ્ય છે. ડેટ ફંડ્સની સારી ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ સાથે વધુ સારું વળતર તે લોકો માટે પ્રમાણમાં વધુ યોગ્ય બનાવે છે જેઓ થોડું જોખમ લઈ શકે છે. નીચેની લીટી પર વ્યક્તિના નાણાકીય લક્ષ્યો અને તેની જોખમની ભૂખ હશે. હવે, તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનાઓનું સાવચેતીપૂર્વક મૂલ્યાંકન આખરે વધુ સારી નાણાકીય કામગીરીમાં પરિણમે છે.
આ પણ વાંચો: પુણેના CA મફતમાં ₹3 લાખ મેરિયોટ સ્ટેનો આનંદ માણે છે: રહસ્ય શોધો!