ભારતની ત્રીજી સૌથી મોટી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક એક્સિસ બેંક લિમિટેડ, દેશની નાણાકીય સેવાઓ લેન્ડસ્કેપમાં નોંધપાત્ર ખેલાડી તરીકે ઉભરી આવી છે. 05 એપ્રિલ, 2025 સુધીમાં, બેંક રિટેલ, કોર્પોરેટ અને ડિજિટલ સેગમેન્ટમાં વિશાળ બેન્કિંગ અને નાણાકીય ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે. આ લેખ એક્સિસ બેંકના વ્યવસાયિક મ model ડેલની શોધ કરે છે, ક્યૂ 3 નાણાકીય વર્ષ 25 (October ક્ટોબર-ડિસેમ્બર 2024) માં તેના નાણાકીય પ્રદર્શન, અને ઉદ્દેશ્ય અને એસઇઓ-ફ્રેંડલી રીતે પ્રસ્તુત, પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્નની આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરે છે.
કુતૂહલ બેંક બિઝનેસ મોડેલ
એક્સિસ બેંક વૈવિધ્યસભર વ્યવસાયિક મોડેલ ચલાવે છે જે રિટેલ બેંકિંગ, કોર્પોરેટ બેંકિંગ અને ડિજિટલ બેંકિંગ સેવાઓને એકીકૃત કરે છે. 1993 માં યુટીઆઈ બેંક તરીકે સ્થપાયેલ અને 2007 માં ફરીથી નામ મેળવ્યું, તે બ્રોડ ગ્રાહક આધારને પૂરી કરવા માટે કાર્બનિક વિસ્તરણ, વ્યૂહાત્મક હસ્તાંતરણો અને તકનીકી નવીનતા દ્વારા વિકસ્યું છે.
વ્યવસાય મોડેલના મુખ્ય ઘટકો
છૂટક બેંકિંગ
એક્સિસ બેંક વ્યક્તિગત બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, જેમાં બચત ખાતા, ફિક્સ ડિપોઝિટ, લોન (વ્યક્તિગત, ઘર, ઓટો), ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને સંપત્તિ સંચાલનનો સમાવેશ થાય છે. રિટેલ લોન, જેમ કે નાના વ્યવસાયિક બેંકિંગ અને વ્યક્તિગત લોન, વૃદ્ધિ માટેનું કેન્દ્રિત ક્ષેત્ર છે. પેટી બેંકિંગ
બેંકિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સ, ટ્રેડ સર્વિસિસ, ટ્રેઝરી સોલ્યુશન્સ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઇનાન્સિંગ જેવા ings ફરિંગ્સ સાથે બેંક મોટા કોર્પોરેટરો, એસ.એમ.ઇ. અને મધ્યમ કદના સાહસોની સેવા આપે છે. આ સેગમેન્ટ એક્સિસ બેંકના વ્યાપક શાખા નેટવર્ક અને રિલેશનશિપ મેનેજમેન્ટનો લાભ આપે છે. ડિજિટલ બેંકિંગ અને ચુકવણી
એક્સિસ બેંક ડિજિટલ ચુકવણીમાં અગ્રેસર છે, જેમાં યુપીઆઈ પેયર પીએસપી ટ્રાન્ઝેક્શનમાં 30% માર્કેટ શેર છે. તેની મોબાઇલ બેંકિંગ એપ્લિકેશન, ગૂગલ પ્લે સ્ટોર પર 7.7 રેટ કરે છે, તે 15 મિલિયન માસિક સક્રિય વપરાશકર્તાઓને સપોર્ટ કરે છે. બેંક હસ્તગત કરનારા વેપારી (20% ટર્મિનલ માર્કેટ શેર) અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારીમાં પણ શ્રેષ્ઠ છે. વ્યૂહાત્મક સંપાદન
જુલાઈ 2024 માં સિટીબેંક ભારતના ગ્રાહક વ્યવસાયના સંપાદનથી એક્સિસ બેંકના ક્રેડિટ કાર્ડ અને રિટેલ બેંકિંગ પોર્ટફોલિયોનો વિસ્તાર થયો, જેમાં પ્રીમિયમ ગ્રાહકોનો ઉમેરો થયો અને તેની શહેરી હાજરીમાં વધારો થયો. ફી આધારિત આવક
કુલ ફીના %%% ની રચના કરતી દાણાદાર ફી આવક, રિટેલ બેંકિંગ, ટ્રાન્ઝેક્શન સેવાઓ અને તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદન વિતરણથી આવે છે, જે વ્યાજની આવક પર નિર્ભરતા ઘટાડે છે.
મોડેલમાં પડકારો
અસુરક્ષિત રિટેલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર મોડેલની નિર્ભરતા, Q3 નાણાકીય વર્ષ 25 માં જોવા મળ્યા મુજબ ઉચ્ચ સ્લિપેજ તરફ દોરી ગઈ છે. સીઆઈટીઆઈ સંપાદન અને થાપણ ગતિશીલતામાં સ્પર્ધાત્મક દબાણથી એકીકરણ ખર્ચ પણ જોખમો પેદા કરે છે. વધુમાં, ઉચ્ચ લોન-થી-ડિપોઝિટ રેશિયો તેને પ્રવાહીતાના વધઘટ માટે સંવેદનશીલ બનાવે છે.
Q3 નાણાકીય વર્ષ 25 કમાણી
એક્સિસ બેંકે 16 જાન્યુઆરી, 2025 ના રોજ તેના ક્યૂ 3 એફવાય 25 (October ક્ટોબર-ડિસેમ્બર 2024) નાણાકીય પરિણામો જાહેર કર્યા, જેમાં loan ંચી લોન-લોસ જોગવાઈઓ અને મ્યૂટ આવક વૃદ્ધિ દ્વારા પડછાયા કરવામાં આવેલા સાધારણ નફામાં વધારો નોંધાવ્યો. નીચે પ્રદર્શનનું વિગતવાર ભંગાણ છે.
નાણાકીય તાતૂર્ત
ચોખ્ખો નફો: કન્સોલિડેટેડ ચોખ્ખો નફો વાર્ષિક ધોરણે (YOY) વધીને 6,034 કરોડ થયો છે, જે Q3 નાણાકીય વર્ષ 24 માં રૂ. 5,797 કરોડ છે. ક્રમિક રીતે, તે Q2 નાણાકીય વર્ષ 25 માં 6,370 કરોડ રૂપિયાથી 5% ઘટ્યો. ચોખ્ખી વ્યાજની આવક (એનઆઈઆઈ): એનઆઈઆઈ 9% વધીને રૂ. 13,606 કરોડ રૂ. મહેસૂલ (operating પરેટિંગ આવક): કુલ operating પરેટિંગ આવક 8.8% YOY વધીને રૂ. 19,578 કરોડ રૂપિયાથી 17,987 કરોડથી થઈ છે, જે ફીની આવકમાં 6% યોયે વધારો કરીને રૂ. 5,972 કરોડ થઈ છે. ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન (એનઆઈએમ): એનઆઈએમ 3.93%, ડાઉન 8 બેસિસ પોઇન્ટ્સ (બીપીએસ) યો અને 6 બીપીએસ ક્રમિક રીતે, વધુ ભંડોળના ખર્ચને કારણે .ભું હતું. જોગવાઈઓ: ક્યૂ 3 એફવાય 24 માં લોન-લોસ જોગવાઈઓ રૂ. 691 કરોડથી વધીને 2,185 કરોડ થઈ છે, જે તાજી સ્લિપેજ (5,432 કરોડ રૂપિયા) માં 46% YOY નો વધારો દર્શાવે છે.
વિભાજક કામગીરી
છૂટક બેંકિંગ
રિટેલ લોન 11% વધીને રૂ. 5.6 લાખ કરોડ થઈ છે, જેમાં નાના વ્યવસાયિક બેંકિંગ લોન 20% યો છે. જો કે, અસુરક્ષિત પોર્ટફોલિયોના (વ્યક્તિગત લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ) એ એલિવેટેડ સ્લિપેજ જોયું, જેમાં સખત અન્ડરરાઇટિંગ પૂછવામાં આવ્યું. પેટી બેંકિંગ
મિડ-કોર્પોરેટ લોનમાં 15% યૂ વધ્યો હતો, જેણે લોન બુક (કુલ એડવાન્સિસના 22.7%) માં રૂ. 2.3 લાખ કરોડ ફાળો આપ્યો હતો, જે ચાર વર્ષ પહેલા 15% હતો. થાપણો
કુલ થાપણો ત્રિમાસિક સરેરાશ બેલેન્સ (ક્યુએબી) ના આધારે 13% YOY વધી છે, જેમાં ટર્મ થાપણો 19% YOY છે. મોટી ખાનગી બેંકો માટે સૌથી વધુમાં, સીએએસએ રેશિયો 39%પર સ્થિર રહ્યો.
Q3 પ્રદર્શન પાછળના મુખ્ય પરિબળો
સ્લિપેજ: તાજી સ્લિપેજ 46% YOY માં વધી, મુખ્યત્વે રિટેલ અસુરક્ષિત લોનમાં, ઉચ્ચ જોગવાઈઓ (રૂ. 2,156 કરોડ કુલ આકસ્મિક) જરૂરી છે. સ્થિર સંપત્તિ ગુણવત્તા: કુલ એનપીએ 1.46% (12 બીપીએસ યોય નીચે), અને ચોખ્ખી એનપીએ 0.35% (ફ્લેટ YOY) પર હતી, જે 77% ના કવરેજ રેશિયો દ્વારા સપોર્ટેડ છે. ફી આવક: રિટેલ ફી 5% યો વધતી હતી, જે ટેપિડ એનઆઈઆઈ વૃદ્ધિની વચ્ચે બિન-વ્યાજની આવકને પ્રોત્સાહન આપે છે.
નવ મહિનાની નાણાકીય વર્ષ 25 વિહંગાવલોકન (એપ્રિલ-ડિસેમ્બર 2024)
નાણાકીય વર્ષ 25 ના પ્રથમ નવ મહિના માટે, એક્સિસ બેંકે અહેવાલ આપ્યો:
18,306 કરોડ રૂપિયાનો એકીકૃત ચોખ્ખો નફો, 8% યો. 28,420 કરોડ રૂપિયાનો operating પરેટિંગ નફો, 15% યો. સંપત્તિ પર વળતર (આરઓએ) 1.8% પર અને ઇક્વિટી (આરઓઇ) પર 16.9% પર પાછા ફરો.
બેંકે 17.01%ની મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર (સીએઆર) જાળવી રાખી, સીઈટી -1 14.61%સાથે.
પ્રમોટર વિગતો અને શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન
પ્રમોશન
એક્સિસ બેંકના પ્રમોટરોમાં જાહેર ક્ષેત્રની સંસ્થાઓ શામેલ છે જેમણે 1993 માં સંયુક્ત રીતે બેંકની સ્થાપના કરી: ભારતના લાઇફ ઇન્સ્યુરન્સ કોર્પોરેશન (એલઆઈસી), જનરલ ઇન્સ્યુરન્સ કોર્પોરેશન India ફ ઇન્ડિયા (જીઆઈસી), અને યુનિટ ટ્રસ્ટ India ફ ઇન્ડિયા (એસયુટીઆઈ) ની સ્પષ્ટ ઉપક્રમ. સમય જતાં, સુતીનો હિસ્સો નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો છે, જે સંસ્થાકીય અને જાહેર માલિકી તરફના પાળીને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
શેરહોલ્ડિંગ પેટર્ન (ડિસેમ્બર 31, 2024 સુધી)
નવીનતમ નિયમનકારી ફાઇલિંગ્સના આધારે:
પ્રમોટર હોલ્ડિંગ: 7.91%, માર્ચ 2024 સુધીમાં 7.93% ની નીચે, કોઈ પ્રતિજ્ .ા આપેલા શેરની જાણ ન હતી. વિદેશી સંસ્થાકીય રોકાણકારો (એફઆઈઆઈ): 53.62%, સપ્ટેમ્બર 2024 સુધીમાં 54.12% ની નીચે, નાના નફો લેતા સૂચવે છે. ઘરેલું સંસ્થાકીય રોકાણકારો (ડીઆઈઆઈ): 30.11%, 29.45%થી વધુ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે ડીઆઈઆઈ હિસ્સો 12.34%છે. જાહેર અને અન્ય: 8.36%, સપ્ટેમ્બર 2024 સુધીમાં 8.10% થી થોડો વધારે.
નીચા પ્રમોટર હિસ્સો એક્સિસ બેંકના ઉત્ક્રાંતિને વ્યાપકપણે યોજાયેલી એન્ટિટીમાં પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેમાં મજબૂત સંસ્થાકીય સમર્થન તેના શાસન અને વ્યૂહરચનાને આગળ ધપાવે છે.
વ્યૂહાત્મક અપડેટ્સ અને દૃષ્ટિકોણ
સિટી ઇન્ટિગ્રેશન: જુલાઈ 2024 માં પૂર્ણ, સીઆઈટીઆઈ એક્વિઝિશનએ ક્યૂ 3 એફવાય 25 માં 0.7 મિલિયન ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઉમેર્યા, તેના કાર્ડ-ઇન-ફોર્સ માર્કેટ શેરને 14%સુધી વધાર્યો. ડિજિટલ લીડરશીપ: બેંકે યુપીઆઈ પેયર પીએસપી (30% શેર) માં પોતાનું ટોચનું સ્થાન જાળવી રાખ્યું હતું અને તેનો વેપારી હસ્તગત વ્યવસાય (20% ટર્મિનલ શેર) વધાર્યો હતો. શાખા વિસ્તરણ: એક્સિસ બેંકે શૈક્ષણિક સંસ્થાઓને નિશાન બનાવતા એપ્રિલ 2025 માં આઈઆઈએમ કેમ્પસ (આઈઆઈએમ લખનઉ) પર તેની પ્રથમ શાખા ખોલી.
એક્સિસ બેંકનો દૃષ્ટિકોણ અસુરક્ષિત લોનમાં સંપત્તિની ગુણવત્તાના સંચાલન, થાપણની વૃદ્ધિને ટકાવી રાખવા અને ડિજિટલ શક્તિનો લાભ લેવા પર આધારીત છે, જોકે વધતી જોગવાઈઓ અને એનઆઈએમ કમ્પ્રેશન ચિંતાઓ છે.
એક્સિસ બેંકના વ્યવસાયિક મ model ડેલ, મિશ્રણ રિટેલ, કોર્પોરેટ અને ડિજિટલ બેંકિંગ, તેને ભારતના નાણાકીય ક્ષેત્રમાં એક પ્રચંડ ખેલાડી તરીકે સ્થાન આપે છે, જોકે તેને સ્લિપેજ અને ભંડોળના ખર્ચથી પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. Q3 નાણાકીય વર્ષ 25 ની કમાણીમાં સામાન્ય 4% નફામાં વધારો દર્શાવે છે, ઉચ્ચ જોગવાઈઓ અને મ્યૂટ એનઆઈઆઈ વૃદ્ધિ દ્વારા ગુસ્સે છે. શેરહોલ્ડિંગ પેટર્નમાં પ્રમોટર જૂથનો 7.91% હિસ્સો તેની સંસ્થાકીય આધારિત રચનાને પ્રકાશિત કરે છે, જેમાં મજબૂત એફઆઇઆઈ અને ડીઆઈઆઈ ભાગીદારી છે. હિસ્સેદારોએ સ્પર્ધાત્મક લેન્ડસ્કેપમાં જોખમ સંચાલન સાથે વૃદ્ધિને સંતુલિત કરવાની એક્સિસ બેંકની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.
વારટ
આ લેખની માહિતી એપ્રિલ 05, 2025 સુધીમાં જાહેરમાં ઉપલબ્ધ ડેટા પર આધારિત છે, નિયમનકારી ફાઇલિંગ્સ, કંપનીની ઘોષણાઓ અને વિશ્વસનીય અહેવાલોમાંથી મેળવવામાં આવે છે. તેનો હેતુ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તે નાણાકીય સલાહ, રોકાણોની ભલામણો અથવા એક્સિસ બેંક લિમિટેડની સમર્થન નથી. વાચકોએ રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા પોતાનું સંશોધન કરવું જોઈએ અને નાણાકીય વ્યાવસાયિકોની સલાહ લેવી જોઈએ. લેખક અને પ્રકાશક આ માહિતીના ઉપયોગના પરિણામે કોઈપણ ભૂલો, ચૂક અથવા પરિણામો માટે જવાબદાર નથી.
