મિલકત સામેની લોન અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિશે તમારે શું જાણવાની જરૂર છે

મિલકત સામે લોન (પ્રતિનિધિત્વાત્મક છબી)

પ્રોપર્ટી સામે લોન (LAP) એ બહુમુખી નાણાકીય સાધન છે જે તમને નોંધપાત્ર ખર્ચ માટે ભંડોળ સુરક્ષિત કરવા માટે તમારી મિલકતના મૂલ્યનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. ભલે તમે મૂડીની શોધમાં વ્યવસાયના માલિક હોવ, બાળકના શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડતા માતાપિતા અથવા કટોકટીનો સામનો કરતી વ્યક્તિ હો, LAP ખર્ચ-અસરકારક ઉધાર વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.

LAP એ એક સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં તમે ભંડોળ ઉધાર લેવા માટે કોલેટરલ તરીકે તમારી મિલકત ગીરવે મુકો છો. આ મિલકત રહેણાંક, વ્યાપારી અથવા ઔદ્યોગિક હોઈ શકે છે. તમે મેળવો છો તે લોનની રકમ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જે સામાન્ય રીતે મિલકતના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના 50% અને 75% ની વચ્ચે હોય છે. તમે લોનના સમયગાળા દરમિયાન મિલકતની માલિકી જાળવી રાખો છો, જે ભંડોળ ઊભું કરવા માટે મિલકતને સીધું વેચવા પર નોંધપાત્ર લાભ આપે છે.

પ્રોપર્ટી સામેની લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

LAP કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેની અહીં એક પગલું-દર-પગલાની રૂપરેખા છે:

ભંડોળની જરૂરિયાત

ધારો કે તમને તમારા વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે 50 લાખ રૂપિયાની જરૂર છે. ઉચ્ચ વ્યાજની બિઝનેસ લોન લેવાને બદલે, તમે જરૂરી ભંડોળ સુરક્ષિત કરવા માટે કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી ગિરવે મૂકી શકો છો.

મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા

શાહુકાર તમારી મિલકતના બજાર મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને LTV રેશિયોના આધારે લોન આપે છે. ધારો કે તમે જે મિલકત ગીરવે મુકવા માંગો છો તેની કિંમત રૂ. 1 કરોડ છે. આ કિસ્સામાં, જો LTV 70% છે, તો તમને 70 લાખ રૂપિયા પ્રાપ્ત થઈ શકે છે, જે તમારી તાત્કાલિક જરૂરિયાત માટે પર્યાપ્ત કરતાં વધુ છે.

મંજૂરી અને વિતરણ

એકવાર તમારી આવકની સ્થિરતા અને ધિરાણપાત્રતાની ચકાસણી થઈ જાય, પછી ધિરાણકર્તા લોન મંજૂર કરે છે અને રકમનું વિતરણ કરે છે.

ચુકવણી અને માલિકી રીટેન્શન

તમે સંમત કાર્યકાળમાં માસિક હપ્તામાં લોનની ચુકવણી કરો છો. દરમિયાન, તમે વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે ગીરવે મૂકેલી મિલકતનો ઉપયોગ કરવાનું ચાલુ રાખો છો. ચુકવણી પૂર્ણ થયા પછી, શાહુકાર મિલકત પર પૂર્વાધિકાર મુક્ત કરે છે.

મિલકત સામે લોનના લાભો

અહીં એ પસંદ કરવાના કેટલાક ફાયદા છે મિલકત સામે લોન:

ઉચ્ચ લોનની રકમ

LAP સાથે, તમે નોંધપાત્ર ભંડોળ સુરક્ષિત કરી શકો છો, જે તેને મોટી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે આદર્શ બનાવે છે.

નીચા વ્યાજ દરો

તે સુરક્ષિત લોન હોવાથી, વ્યાજ દરો વ્યક્તિગત અથવા અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછા છે.

લવચીક કાર્યકાળ

LAP કાર્યકાળ 20 વર્ષ સુધીનો હોઈ શકે છે, જે વ્યવસ્થાપિત EMI ઓફર કરે છે જે નાણાકીય તાણ ઘટાડે છે.

મિલકત વપરાશ રીટેન્શન

લેનારાઓ માલિકી જાળવી રાખે છે અને વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે મિલકતનો ઉપયોગ ચાલુ રાખી શકે છે.

મોટા લક્ષ્યો માટે ખર્ચ-અસરકારક

ભલે તે વ્યવસાયને માપવાનો હોય, નવી અસ્કયામતો ખરીદવાનો હોય, અથવા દેવાને એકીકૃત કરવાનો હોય, LAP ખર્ચ-કાર્યક્ષમ ઉધારની ખાતરી કરે છે.

ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

જ્યારે LAP ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે અહીં કેટલીક વિચારણાઓ છે:

સંપત્તિના નુકસાનનું જોખમ

ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાથી શાહુકાર તમારી મિલકત જપ્ત કરી શકે છે. ઉધાર લેતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમારી પાસે સ્પષ્ટ ચુકવણી યોજના છે.

પાત્રતા પરિબળો

તમારી આવકની સ્થિરતા, ક્રેડિટ સ્કોર અને મિલકતના દસ્તાવેજીકરણ મંજૂરી અને લોનની શરતોને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરે છે.

લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદાઓ

LTV રેશિયો તમે ઉધાર લઈ શકો તે રકમને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે, પછી ભલે તમારી મિલકતનું મૂલ્ય વધારે હોય.

લાંબી મુદત એટલે વધુ વ્યાજ

જ્યારે લાંબી મુદત EMI ઘટાડે છે, તેઓ કુલ વ્યાજના પ્રવાહમાં પણ વધારો કરે છે. અસરકારક રીતે આયોજન કરવા માટે EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

આ પણ વાંચો: મિલકત સામે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પરિબળો

અન્ય ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો સાથે મિલકત સામે લોનની સરખામણી

મિલકત સામે લોન અંગે નિર્ણય કરતી વખતે, વ્યક્તિગત લોન, વ્યવસાય લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા અન્ય ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો સાથે તેની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. LAP સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે. આ તેને મોટી ભંડોળની જરૂરિયાતો માટે ખર્ચ-અસરકારક પસંદગી બનાવે છે.

વધુમાં, LAP માટે લોનનો સમયગાળો નોંધપાત્ર રીતે લાંબો છે, જે મેનેજ કરી શકાય તેવા EMI માટે પરવાનગી આપે છે. અસુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, જોકે, LAP ને કોલેટરલની જરૂર છે, જે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં તમારી મિલકતને જોખમમાં મૂકે છે. જો તમારી ભંડોળની જરૂરિયાત તાકીદની અને નોંધપાત્ર છે, અને તમે મૂલ્યવાન સંપત્તિના માલિક છો, તો LAP ઘણીવાર વધુ સમજદાર નાણાકીય પસંદગી તરીકે ઉભરી આવે છે.

LAP એ શિક્ષણ અથવા વ્યવસાય લોન જેવી વિશેષ લોન કરતાં વધુ સર્વતોમુખી છે, કારણ કે ભંડોળનો ઉપયોગ લગ્ન, તબીબી કટોકટી અથવા તો દેવું એકત્રીકરણ જેવા વિવિધ હેતુઓ માટે થઈ શકે છે. આ લોનની મંજૂરી પ્રક્રિયામાં પ્રોપર્ટી વેલ્યુએશન અને ટાઇટલ વેરિફિકેશનને કારણે વધુ દસ્તાવેજો અને સમયનો સમાવેશ થઈ શકે છે. ધિરાણના વિકલ્પોની સરખામણી કરતી વખતે ઋણ લેનારાઓએ પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રોપર્ટી વીમો અને કાનૂની શુલ્ક જેવા વધારાના ખર્ચનો પણ હિસાબ રાખવો જોઈએ.

મિલકત સામે લોન માટે અરજી કરવાના પગલાં

જો તમે LAP પસંદ કરવાનું વિચારી રહ્યાં છો, તો અહીં અનુસરવા માટેની એક સરળ પ્રક્રિયા છે:

મિલકત મૂલ્યાંકન

સંભવિત લોનની રકમનો અંદાજ કાઢવા માટે પ્રમાણિત વ્યાવસાયિકો દ્વારા તમારી મિલકતનું મૂલ્યાંકન કરાવો.

ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો

શ્રેષ્ઠ સોદો શોધવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને LTV રેશિયો તપાસો.

દસ્તાવેજીકરણ તૈયાર કરો

ખાતરી કરો કે તમામ મિલકત દસ્તાવેજો, જેમાં ટાઇટલ ડીડ અને માલિકીનો પુરાવો છે, તે સ્પષ્ટ છે અને સબમિશન માટે તૈયાર છે.

ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન અરજી કરો

અરજી ફોર્મ ભરો, જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો અને તેમને શાહુકારને સબમિટ કરો.

લોન મંજૂરી અને વિતરણ

એકવાર મંજૂર થયા પછી, ધિરાણકર્તા સીધા તમારા ખાતામાં ભંડોળનું વિતરણ કરે છે.

મિલકત સામે લોન એ એક શક્તિશાળી નાણાકીય સાધન છે જે તમને તમારી સંપત્તિની માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપતી વખતે નોંધપાત્ર ભંડોળ પૂરું પાડે છે. ભલે તે વ્યાપાર વૃદ્ધિ હાંસલ કરવાની હોય, ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવાનું હોય, અથવા કટોકટીની પરિસ્થિતિઓને સંભાળવાનું હોય, LAP લવચીકતા, પોષણક્ષમતા અને વિશ્વસનીયતા પ્રદાન કરે છે.

આ વિકલ્પનો મહત્તમ ઉપયોગ કરવા માટે, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરો, ધિરાણકર્તાની શરતો પર સંશોધન કરો અને તમારી ચુકવણીની કાળજીપૂર્વક યોજના બનાવો. જ્યારે વ્યૂહાત્મક રીતે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, ત્યારે મિલકત સામે લોન તમને તમારી આકાંક્ષાઓને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારી મિલકતની સંભવિતતાને અનલૉક કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

પ્રથમ પ્રકાશિત: 20 જાન્યુઆરી 2025, 07:01 IST