NPS વાત્સલ્ય યોજના: પાત્રતા, યોગદાનની રકમ, ઉપાડ, લાભો, અરજી પ્રક્રિયા અને વધુ

NPS વાત્સલ્ય યોજના

કેન્દ્રીય નાણા પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણે 18 સપ્ટેમ્બર, 2024 ના રોજ નવી દિલ્હીમાં સગીરો માટે નવી પેન્શન યોજના “NPS વાત્સલ્ય” સત્તાવાર રીતે શરૂ કરી હતી. આ યોજના 0 થી 18 વર્ષની વયના બાળકો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે, જે માતાપિતાને તેમના બાળકોના પેન્શન ખાતાઓનું સંચાલન કરવાની મંજૂરી આપે છે. ધ્યેય નાનપણથી જ નાણાકીય જાગૃતિ અને સુરક્ષા કેળવવાનો છે. મૂળરૂપે અગાઉના બજેટમાં જાહેરાત કરવામાં આવી હતી, આ પહેલનો ઉદ્દેશ્ય યુવા પેઢીઓમાં એક મજબૂત બચત સંસ્કૃતિને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે, આખરે ભવિષ્યમાં નાણાકીય સ્વતંત્રતાને પ્રોત્સાહન આપવું.

NPS વાત્સલ્ય શું છે?

NPS વાત્સલ્ય એ પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા સંચાલિત ફાળો આપતી પેન્શન યોજના છે. તે માતાપિતા અથવા વાલીઓને સગીરો વતી પેન્શન ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે. આ પહેલ ભવિષ્યની પેઢીઓમાં નાણાકીય સાક્ષરતા અને સ્વતંત્રતા કેળવવાના મહત્વને ઓળખે છે, પરિવારોને તેમના બાળકોના ભવિષ્ય માટે બચત કરવા અને રોકાણ કરવા પ્રોત્સાહિત કરે છે.

NPS વાત્સલ્ય પાછળનો મુખ્ય વિચાર પ્રારંભિક રોકાણની ટેવને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે. લાંબા ગાળાની બચતના ચક્રવૃદ્ધિ લાભો સાથે, બાળકો પુખ્ત વયે પહોંચે તે પહેલાં જ તેમને મજબૂત નાણાકીય પાયો બનાવવાની તક મળશે. એકવાર બાળક 18 વર્ષનું થઈ જાય પછી, તેઓ કાં તો NPS સાથે ચાલુ રાખી શકે છે અથવા બિન-NPS સ્કીમમાં સંક્રમણ કરી શકે છે, જેનાથી તેમને તેમની નાણાકીય સંપત્તિ પર નિયંત્રણ મળે છે.

પાત્રતા અને એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ

NPS વાત્સલ્ય યોજના તમામ ભારતીય સગીરો માટે ખુલ્લી છે, એટલે કે, 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની વ્યક્તિઓ. બાળકના નામે ખાતું ખોલવામાં આવે છે, પરંતુ બાળક પુખ્ત વયે પહોંચે ત્યાં સુધી વાલી તેનું સંચાલન કરે છે. બાળક એકમાત્ર લાભાર્થી રહે છે, જ્યારે વાલી ખાતા ખોલવાથી માંડીને યોગદાન આપવા અને રોકાણ પોર્ટફોલિયો પસંદ કરવા સુધીની તમામ કામગીરીની જવાબદારી લે છે.

યોગદાન અને ભંડોળની પસંદગી

વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવા માટે, 1,000 રૂપિયાની પ્રારંભિક ડિપોઝિટ ફરજિયાત છે. આ પછી, પરિવારોએ વાર્ષિક ઓછામાં ઓછા 1,000 રૂપિયાનું યોગદાન આપવું પડશે. કેટલા વધારાના નાણાં જમા કરી શકાય તે સંદર્ભમાં લવચીકતા છે, જે તેને વિવિધ આવક કૌંસમાં માતાપિતા માટે એક સક્ષમ વિકલ્પ બનાવે છે.

વાલીઓ PFRDA સાથે નોંધાયેલા પેન્શન ફંડની શ્રેણીમાંથી પસંદ કરી શકે છે, જે તેમને તેમની જોખમની ભૂખ સાથે સંરેખિત રોકાણનો અભિગમ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ યોજના બે વ્યાપક પસંદગીઓ પૂરી પાડે છે: ઓટો ચોઈસ અને એક્ટિવ ચોઈસ. ઓટો ચોઈસ હેઠળ, આક્રમક, મધ્યમ અને રૂઢિચુસ્ત જોખમ સ્તરો માટેના વિકલ્પો સાથે, બાળકની ઉંમર અને જોખમ સહનશીલતાના આધારે ભંડોળ આપમેળે ફાળવવામાં આવે છે. 50% ઇક્વિટી ફાળવણી સાથે મધ્યમ જીવન ચક્ર ફંડ (LC-50) એ ડિફોલ્ટ પસંદગી છે. વાલીઓ વધુ આક્રમક LC-75 (75% ઇક્વિટી) અથવા રૂઢિચુસ્ત LC-25 (25% ઇક્વિટી) યોજનાને પણ પસંદ કરી શકે છે.

સક્રિય પસંદગીમાં, ભંડોળની ફાળવણી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના પર વાલીનું વધુ નિયંત્રણ હોય છે. તેઓ ઇક્વિટી (75% સુધી), કોર્પોરેટ ડેટ (100% સુધી), સરકારી સિક્યોરિટીઝ (100% સુધી), અને વૈકલ્પિક સંપત્તિ (5% સુધી)માં રોકાણ કરવાની ટકાવારી સક્રિયપણે નક્કી કરી શકે છે.

ખાતું ક્યાં અને કેવી રીતે ખોલવું

NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવું એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે. માતા-પિતા નોંધણી કરાવવા માટે eNPS અથવા ફિઝિકલ પોઈન્ટ ઓફ પ્રેઝન્સ (PoPs) જેવા ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મમાંથી પસંદગી કરી શકે છે, જેમાં મુખ્ય બેંકો, ઈન્ડિયા પોસ્ટ અને પેન્શન ફંડનો સમાવેશ થાય છે. અધિકૃત PFRDA વેબસાઇટ પર મંજૂર PoPsની સૂચિ ઉપલબ્ધ છે. એકાઉન્ટ બનાવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજોમાં બાળકની જન્મ તારીખનો પુરાવો, જેમ કે જન્મ પ્રમાણપત્ર અથવા શાળા છોડવાનું પ્રમાણપત્ર અને વાલીના KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે. બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRI) માટે, ચોક્કસ NRE અથવા NRO બેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે.

પુખ્તાવસ્થામાં સંક્રમણ

સ્કીમની સૌથી આકર્ષક વિશેષતાઓમાંની એક તેનું સીમલેસ ટ્રાન્ઝિશન છે. 18 વર્ષનું થવા પર, ખાતું આપમેળે નિયમિત NPS ટાયર I ખાતામાં ફેરવાઈ જાય છે. આનાથી યુવા પુખ્ત વયના લોકોને ટિયર I યોજનાની માર્ગદર્શિકા અનુસાર રોકાણ અથવા ઉપાડ ચાલુ રાખવાની મંજૂરી આપે છે. બાળક તેમના વર્તમાન રોકાણો ચાલુ રાખવા અથવા NPS સિસ્ટમ હેઠળ નવા ફંડમાં સ્વિચ કરવા વચ્ચે પસંદગી કરી શકે છે. પીએફઆરડીએને બાળક 18 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચે તેના ત્રણ મહિનાની અંદર તાજા KYC દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે, જે અપડેટ કરેલા નિયમોનું પાલન કરે છે તેની ખાતરી કરે છે.

NPS વાત્સલ્ય યોજનાના લાભો

NPS વાત્સલ્ય યોજના અસંખ્ય લાભો પ્રદાન કરે છે, મુખ્યત્વે પ્રારંભિક નાણાકીય સુરક્ષા અને બાળકોમાં બચતની આદતોને પ્રોત્સાહન આપે છે. માતા-પિતાને દર મહિને રૂ. 1,000 જેટલું ઓછું યોગદાન આપવાની મંજૂરી આપીને, યોજના વિવિધ આવક સ્તરો પરના પરિવારો માટે સુલભ છે, જ્યારે વધુ સુગમતા માટે કોઈ ઉપલી મર્યાદા ઓફર કરતી નથી.

તે રોકાણ વિકલ્પોની શ્રેણી પૂરી પાડે છે, જે વાલીઓને ઓટો અથવા એક્ટિવ ચોઈસ દ્વારા તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત ભંડોળ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

18 પર પહોંચવા પર, ખાતું નિયમિત એનપીએસમાં સંક્રમિત થાય છે, સતત બચત અથવા ઉપાડના વિકલ્પોને સક્ષમ કરીને. વધુમાં, યોજના લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્વતંત્રતા અને સુરક્ષાને પ્રોત્સાહન આપે છે, ભવિષ્ય માટે મજબૂત પાયો બનાવવામાં મદદ કરે છે.

ઉપાડ અને બહાર નીકળવાના વિકલ્પો

ઉપાડ માટે ચોક્કસ જોગવાઈઓ છે, ખાસ કરીને એવા કિસ્સાઓમાં કે જ્યાં શિક્ષણ, તબીબી કટોકટી અથવા વિકલાંગતા જેવા આવશ્યક હેતુઓ માટે ભંડોળની આવશ્યકતા હોય. ત્રણ વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા પછી વાલીઓ 25% જેટલા યોગદાન પાછી ખેંચી શકે છે, પરંતુ માત્ર ચોક્કસ કારણોસર. જો કે, સંપૂર્ણ ઉપાડના વિકલ્પો સંચિત કોર્પસ પર આધાર રાખે છે. જો કુલ રૂ. 2.5 લાખ કે તેથી વધુ હોય, તો 80% નો ઉપયોગ વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કરવો જોઈએ, બાકીની રકમ એકસાથે લેવામાં આવશે. જો સંચિત રકમ રૂ. 2.5 લાખથી ઓછી હોય, તો સંપૂર્ણ બેલેન્સ એકસાથે ઉપાડી શકાય છે.

મૃત્યુના કિસ્સામાં અથવા વાલીપણામાં ફેરફાર

આ યોજનામાં સગીર અથવા વાલીનું મૃત્યુ જેવા દુર્ભાગ્યપૂર્ણ સંજોગો માટે સુરક્ષાનો સમાવેશ થાય છે. 18 સુધી પહોંચતા પહેલા બાળકના મૃત્યુની ઘટનામાં, સંપૂર્ણ સંચિત કોર્પસ વાલીને પરત કરવામાં આવે છે. જો વાલીનું અવસાન થાય છે, તો અન્ય વાલીની નવી KYC પ્રક્રિયા દ્વારા નોંધણી કરાવી શકાય છે. જો માતા-પિતા બંને મૃત્યુ પામે છે, તો કાયદેસર રીતે નિયુક્ત વાલી એકાઉન્ટનું સંચાલન ચાલુ રાખી શકે છે અથવા તેને 18 વર્ષની ઉંમરે બાળકમાં સંક્રમણ કરવા દે છે.

NPS વાત્સલ્ય એ આગળની વિચારસરણીની પહેલ છે જે નાની ઉંમરથી બચતની સંસ્કૃતિ કેળવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેના લવચીક યોગદાન માળખા અને વિવિધ રોકાણ પસંદગીઓ સાથે, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે બાળકો આર્થિક રીતે સુરક્ષિત છે અને રોકાણ વિશે શિક્ષિત છે.

આના પર વધુ: NPS વાત્સલ્ય ખાતું ખોલવા માટે કોણ પાત્ર છે?

NPS વાત્સલ્ય તમામ ભારતીય સગીરો, એટલે કે 0 થી 18 વર્ષની વયના બાળકો માટે ખુલ્લું છે. બાળક 18 વર્ષનું થાય ત્યાં સુધી એકાઉન્ટ વાલી દ્વારા ખોલવામાં આવે છે અને તેનું સંચાલન કરવામાં આવે છે.

NPS વાત્સલ્ય માટે ઓછામાં ઓછું કેટલું યોગદાન જરૂરી છે?

લઘુત્તમ પ્રારંભિક યોગદાન ₹1,000 છે અને એકાઉન્ટને જાળવવા માટે ઓછામાં ઓછું ₹1,000 નું વાર્ષિક યોગદાન જરૂરી છે. યોગદાન પર કોઈ ઉચ્ચ મર્યાદા નથી.

શું હું બાળક 18 વર્ષનું થાય તે પહેલાં NPS વાત્સલ્ય ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડી શકું?

3 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા પછી આંશિક ઉપાડ (25% સુધી)ની મંજૂરી છે, પરંતુ માત્ર શિક્ષણ, તબીબી કટોકટી અથવા વિકલાંગતા જેવા ચોક્કસ હેતુઓ માટે.

જ્યારે બાળક 18 વર્ષનું થાય ત્યારે ખાતાનું શું થાય છે?

જ્યારે બાળક 18 વર્ષનું થાય છે, ત્યારે ખાતું આપમેળે નિયમિત NPS ટાયર I ખાતામાં ફેરવાઈ જાય છે. બાળક રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે અથવા સંચિત કોર્પસના આધારે એકસાથે ઉપાડની પસંદગી કરી શકે છે.

જો બાળક 18 વર્ષનું થાય તે પહેલાં વાલીનું અવસાન થઈ જાય તો?

વાલીના મૃત્યુના કિસ્સામાં, નવા વાલીની નવી KYC પ્રક્રિયા દ્વારા નોંધણી કરાવી શકાય છે. જો માતા-પિતા બંને મૃત્યુ પામે છે, તો કાયદેસર રીતે નિયુક્ત વાલી એકાઉન્ટનું સંચાલન કરી શકે છે અથવા બાળકને 18 વર્ષ પર પહોંચવા પર નિયંત્રણ લઈ શકે છે.

પ્રથમ પ્રકાશિત: 20 સપ્ટે 2024, 14:36 ​​IST