ફિક્સ વિ ફ્લોટિંગ એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર: જે વધુ બચાવે છે?

એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર એમએસએમઇ દ્વારા લેવામાં આવેલી લોન પર વ્યાજ લેવામાં આવે છે તે દરનો સંદર્ભ આપે છે. (પ્રતિનિધિત્વ છબી સ્રોત: કેનવા)

કોઈપણ નાના વ્યવસાયને વધારવા માટે મૂડીની પહોંચ આવશ્યક છે, પરંતુ તે મૂડી તમને કેટલો ખર્ચ કરશે તે જાણવું એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.

વ્યવસાયિક લોન માટે અરજી કરતી વખતે, તમારે જે મુખ્ય નિર્ણયો લેવાની જરૂર છે તે એક નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ વચ્ચે પસંદ કરવાનું છે એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર. આ નિર્ણય તમારી ચુકવણીની રકમ, નાણાકીય આયોજન અને સંભવિત બચતને સીધી અસર કરે છે. તેથી, તમે કેવી રીતે નક્કી કરો છો કે તમારા વ્યવસાય માટે કયો વિકલ્પ વધુ સારો છે?

ચાલો બંને પ્રકારના વ્યાજ દર, તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, અને તમારા લક્ષ્યોના આધારે શ્રેષ્ઠને કેવી રીતે પસંદ કરવું તે અન્વેષણ કરીએ.

એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દરને સમજવું

એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર એ દરનો સંદર્ભ આપે છે કે જેના પર માઇક્રો, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (એમએસએમઇ) દ્વારા લેવામાં આવેલી લોન પર વ્યાજ લેવામાં આવે છે. આ લોન સામાન્ય રીતે બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે અને કાર્યકારી મૂડી, વિસ્તરણ અથવા ઉપકરણોને લગતી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે રચાયેલ છે.

દરો ઘણા પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે:

આરબીઆઈ રેપો -દર

લેનારાની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ

લોનની રકમ અને મુદત

શાહુકારનો પ્રકાર (જાહેર, ખાનગી અથવા એનબીએફસી)

બજારની સ્થિતિ

તમે તમારા નાણાકીય દૃષ્ટિકોણને શું અનુરૂપ છે તેના આધારે તમે કોઈ નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર માટે પસંદ કરી શકો છો.

સ્થિર વ્યાજ દર: સુગમતા પર આગાહી

લોન કાર્યકાળ દરમિયાન નિશ્ચિત વ્યાજ દર સતત રહે છે. એકવાર સંમત થયા પછી, બેંક બજારના વધઘટને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારા વ્યાજ દરમાં ફેરફાર કરશે નહીં.

હદ

સ્થિર ઇએમઆઈએસ: તમારા માસિક હપતા બદલાશે નહીં, જે બજેટમાં મદદ કરે છે.

નાણાકીય આયોજન: લાંબા ગાળાના રોકડ પ્રવાહ અને ખર્ચની યોજના બનાવવી સરળ.

કોઈ આશ્ચર્ય નહીં: બજારના વ્યાજના દરમાં વધારો થાય તો પણ તમારો દર અસરગ્રસ્ત રહેશે.

વિપક્ષ:

દર ઘટાડાથી કોઈ ફાયદો નથી: જો આરબીઆઈ દર ઘટાડે છે અથવા બજારની સ્થિતિમાં સુધારો થાય છે, તો તમે rate ંચા દર ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો.

શરૂઆતમાં સામાન્ય રીતે higher ંચું: લોન મંજૂરીના સમયે ફ્લોટિંગ રેટ કરતા નિશ્ચિત દરો થોડો વધારે હોય છે.

અનુમાનિત ખર્ચ અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતા શોધતા વ્યવસાયો ખાસ કરીને દરની અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન, નિશ્ચિત એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દરને પસંદ કરી શકે છે.

ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર: જોખમ સાથે સુગમતા

તરતું એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર બાહ્ય બેંચમાર્ક (જેમ કે આરબીઆઈ રેપો રેટ) સાથે જોડાયેલ છે. જેમ જેમ બેંચમાર્ક બદલાય છે, તેમ તેમ તમારો વ્યાજ દર અને EMI.

હદ

દર ટીપાંથી લાભ: જો બજારના વ્યાજના દરમાં ઘટાડો થાય છે, તો તમારું ઇએમઆઈ ઘટાડે છે, સંભવિત રૂપે તમારા પૈસાની બચત કરે છે.

નીચા પ્રારંભિક દરો: નિયત દરની તુલનામાં શરૂઆતમાં ફ્લોટિંગ રેટ સામાન્ય રીતે ઓછા હોય છે.

વિપક્ષ:

વધઘટ ઇએમઆઈએસ: માસિક ચુકવણીમાં વધારો થઈ શકે છે, જે બજેટને અસર કરી શકે છે.

અનિશ્ચિતતા: દર ચલને કારણે લાંબા ગાળાની નાણાકીય યોજના બનાવવી મુશ્કેલ છે.

જો તમારો વ્યવસાય કેટલાક સ્તરનું જોખમ સહન કરી શકે છે અને સંભવિત દર ઘટાડાનો લાભ લેવા માંગે છે, તો ફ્લોટિંગ રેટ સમય જતાં વધુ મૂલ્ય આપે છે.

એમએસએમઇ બેંક ધિરાણ વલણો: ડેટા શું કહે છે

ઘણી બેંકો બંને વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેમાં આરબીઆઈ ફરજિયાત બાહ્ય બેંચમાર્કિંગ પછી ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર વધુને વધુ લોકપ્રિય બનશે. આ orrow ણ લેનારાઓ માટે વધુ સારી પારદર્શિતાની ખાતરી આપે છે અને લોનના દરને મેક્રોઇકોનોમિક વલણો સાથે જોડશે.

હવેની લાક્ષણિક વ્યાજ દર શ્રેણી (ફક્ત સૂચક):

સ્થિર એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર: 75% – 22.50% પા

ફ્લોટિંગ એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર: બાહ્ય બેંચમાર્ક સાથે જોડાયેલ, સમયાંતરે ફરીથી સેટને આધિન.

દરો ક્રેડિટ વર્થનેસ, કાર્યકાળ, કોલેટરલ ઓફર અને આંતરિક બેંક નીતિઓના આધારે બદલાઈ શકે છે.

કયા એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર વધુ બચાવે છે?

જવાબ બજાર સમય, લોન અવધિ અને તમારા વ્યવસાયની રોકડ પ્રવાહની ચલને સંચાલિત કરવાની ક્ષમતા પર આધારિત છે.

જ્યારે નિશ્ચિત દરો અર્થમાં બને છે:

જો વ્યાજ દરમાં વધારો થવાની અપેક્ષા છે

જો તમને વધુ સારી આગાહી માટે EMI માં સુસંગતતાની જરૂર હોય

જો તમે લાંબા ગાળાની લોન લઈ રહ્યાં છો અને દરમાં લ lock ક કરવા માંગો છો

જ્યારે ફ્લોટિંગ રેટ વધુ સારા હોય છે:

જો તમે અપેક્ષા કરો છો કે આવતા ક્વાર્ટર્સમાં દર ઘટશે

જો તમારો રોકડ પ્રવાહ EMI વધઘટને નિયંત્રિત કરી શકે છે

જો તમે ટૂંકા ગાળામાં લોન ચૂકવવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો (રેટ હાઇકસના ઓછા સંપર્કમાં)

તમારી અગ્રતા, નિશ્ચિતતા વિ બચતનું મૂલ્યાંકન કરીને, તમે નક્કી કરી શકો છો કે કયા એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર માળખું તમારા લક્ષ્યો સાથે વધુ સારી રીતે ગોઠવે છે.

તમારી એમએસએમઇ બેંક સાથે શું ચર્ચા કરવી?

તમારી લોનને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલા, તમારા રિલેશનશિપ મેનેજર અથવા લોન અધિકારી સાથે વાતચીત કરો. પૂછો:

વર્તમાન બેંચમાર્ક અને ફેલાવો શું છે?

શું ફિક્સ અને ફ્લોટિંગ વચ્ચે સ્વિચ કરવાનો કોઈ વિકલ્પ છે?

પ્રારંભિક ચુકવણી અથવા સ્વિચ કરવા માટે કોઈ દંડ છે?

કેટલી વાર રેટ ગોઠવણો કરવામાં આવશે?

આ પાસાઓ પર સ્પષ્ટતા મેળવવાથી તમને જાણકાર નિર્ણય લેવામાં અને પછીથી અણધારી નાણાકીય તાણ ટાળવામાં મદદ મળશે.

સંતુલન અને પુરસ્કાર

નિશ્ચિત અને ફ્લોટિંગ એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દર વચ્ચે પસંદગી કરવી એ માત્ર નાણાકીય નિર્ણય નથી; તે એક વ્યૂહાત્મક છે. તમારી જોખમની ભૂખ, બજારનો દૃષ્ટિકોણ અને વ્યવસાય પરિપક્વતા તમારી પસંદગીમાં બધા પરિબળ હોવા જોઈએ.

એક નિશ્ચિત દર માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે ફ્લોટિંગ રેટ સંભવિત બચત પ્રદાન કરે છે. ન તો સાર્વત્રિક રીતે વધુ સારું છે; યોગ્ય વિકલ્પ તમારા વ્યવસાયની અનન્ય જરૂરિયાતો અને ફેરફારોને શોષવાની ક્ષમતા પર આધારિત છે.

બંને કિસ્સાઓમાં, વિશ્વસનીય બેંક સાથે ભાગીદારી કરવી જે રાહત, પારદર્શિતા અને ટેકો આપે છે તે પ્રવાસને સરળ બનાવી શકે છે. જો તમે તમારા પ્રથમ સાહસની યોજના કરી રહ્યાં છો અથવા ધિરાણ અંગે માર્ગદર્શનની જરૂર હોય, તો એચડીએફસી જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ તમને ટેકો આપી શકે છે.

જાણકાર રહીને અને તમારા વિકલ્પોને કાળજીપૂર્વક વજન આપીને, તમે એમએસએમઇ લોન વ્યાજ દરને સુરક્ષિત કરી શકો છો જે નાણાકીય તાણ ઉમેર્યા વિના તમારા વિકાસને બળતણ કરે છે.

સ્ત્રોત: https://groww.in/p/tax/prepo-rete

પ્રથમ પ્રકાશિત: 30 જૂન 2025, 02:09 IST