ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ (CGS-NPF): ખેડૂતો માટે લણણી પછીની લોન; લક્ષણો, લાભો અને તેમને કેવી રીતે એક્સેસ કરવી

CGS-NPF યોજના ઇલેક્ટ્રોનિક નેગોશિયેબલ વેરહાઉસ રસીદો (e-NWRs) નો લાભ લઈને ખેડૂતો માટે લણણી પછીના ધિરાણને વધારવા માટે રચાયેલ છે. (ફોટો સ્ત્રોત: માયગોવ)

ભારતીય કૃષિ ક્ષેત્ર હંમેશા અર્થતંત્રની કરોડરજ્જુ રહ્યું છે, જે નાણાકીય વર્ષ 2024માં ગ્રોસ વેલ્યુ એડેડ (GVA)માં 17.7% યોગદાન આપે છે અને લગભગ અડધી વસ્તીને રોજગારી આપે છે. આ ક્ષેત્રના મહત્વને ઓળખીને, સરકારે ખેડૂતોની નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા અને તેમની આજીવિકા સુધારવા માટે ઘણી પહેલો શરૂ કરી છે. આ પૈકી, 16 ડિસેમ્બર 2024ના રોજ શરૂ કરાયેલ e-NWR આધારિત પ્લેજ ફાઇનાન્સિંગ (CGS-NPF) માટેની ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ, ખેડૂતોના સશક્તિકરણ તરફનું એક પરિવર્તનકારી પગલું છે.

CGS-NPF યોજના શું છે?

CGS-NPF યોજના ઇલેક્ટ્રોનિક નેગોશિયેબલ વેરહાઉસ રસીદો (e-NWRs) નો લાભ લઈને ખેડૂતો માટે લણણી પછીના ધિરાણને વધારવા માટે રચાયેલ છે. રૂ. 1,000 કરોડના ભંડોળ સાથે, તે ખેડૂતોને વેરહાઉસિંગ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી (WDRA) માન્યતા પ્રાપ્ત વેરહાઉસમાં સંગ્રહિત તેમની પેદાશોને ગીરવે મૂકીને સંસ્થાકીય ધિરાણ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. આ પહેલ મુશ્કેલીના વેચાણને ઘટાડે છે, ખેડૂતોને વધુ સારા બજાર ભાવની રાહ જોવા માટે નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

e-NWRs દ્વારા લણણી પછીના ધિરાણને વધારવાની તેની ક્ષમતાને કારણે આ યોજનાએ ખાસ કરીને બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં, હિતધારકો પાસેથી નોંધપાત્ર રસ મેળવ્યો છે. સંસ્થાકીય ધિરાણની પહોંચની સુવિધા આપીને, આ યોજનાનો હેતુ ખેડૂતોની આવક વધારવા અને નાણાકીય અવરોધો ઘટાડવાનો છે. સમાવેશને ધ્યાનમાં રાખીને રચાયેલ, આ યોજના નાના અને સીમાંત ખેડૂતો, મહિલાઓ, અનુસૂચિત જાતિ (SC), અનુસૂચિત જનજાતિ (ST), અને દિવ્યાંગજન (PwD) ખેડૂતોને ન્યૂનતમ ગેરંટી ફી પર નોંધપાત્ર લાભો પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, આ યોજના નાના વેપારીઓ, MSMEs, ખેડૂત ઉત્પાદક સંગઠનો (FPOs) અને સહકારી સંસ્થાઓને તેના સમર્થનને વિસ્તૃત કરે છે, નાની લોન માટે ઉચ્ચ ગેરંટી કવરેજ સાથે સમાન નાણાકીય ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરે છે.

કેન્દ્રીય ગ્રાહક બાબતો, ખાદ્ય અને જાહેર વિતરણ મંત્રી પ્રહલાદ જોશીએ યોજનાના મહત્વ પર પ્રકાશ પાડ્યો, WDRA ને વધુ વેરહાઉસને માન્યતા આપવા અને ખેડૂતોને અસરકારક રીતે ટેકો આપવા માટે તેની પહોંચ વિસ્તારવા વિનંતી કરી.

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમના ઉદ્દેશ્યો

લણણી પછીના ફાઇનાન્સમાં વધારો કરો અને તકલીફોના વેચાણને અટકાવો: ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમનો પ્રાથમિક ધ્યેય ખેડૂતોને પાક પછીના નાણાંની વધેલી ઍક્સેસ પ્રદાન કરવાનો છે, તેમને તેમની પેદાશોનો સંગ્રહ કરવામાં અને જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે ધિરાણ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવીને મુશ્કેલીના વેચાણને ટાળવામાં મદદ કરવી.

ખેડૂતો અને વેપારીઓ માટે સંકલ્પ ધિરાણને પ્રોત્સાહિત કરો: યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય બેંકોને e-NWR (ઇલેક્ટ્રોનિક નેગોશિયેબલ વેરહાઉસ રસીદો) સામે લોન ઓફર કરવા પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે, જે ખેડૂતો અને વેપારીઓને તેમની કૃષિ અથવા બાગાયતી પેદાશો કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવાની મંજૂરી આપે છે.

ધિરાણ અને વેરહાઉસ જોખમોનું સરનામું: આ યોજના ધિરાણ અને વેરહાઉસમેન જવાબદારીઓ બંને સંબંધિત જોખમોને ઘટાડવા, ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા અને ખેડૂતો માટે સરળ નાણાકીય વ્યવહારોને પ્રોત્સાહન આપવાનો પ્રયાસ કરે છે.

ડિજિટલ પહેલોને સમર્થન આપો: આ પહેલ સરકારના વ્યાપક ડિજિટલ પુશ સાથે સંરેખિત છે, ઇલેક્ટ્રોનિક વેરહાઉસ રસીદોને અપનાવવામાં વધારો કરે છે અને ભારતના કૃષિ ક્ષેત્રના એકંદર ડિજિટલ પરિવર્તનમાં યોગદાન આપે છે.

CGS-NPF યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓ

લક્ષણ

વિગતો

કોર્પસ

1,000 કરોડ

લોન કવરેજ

– કૃષિ હેતુ માટે રૂ. 75 લાખ સુધી.
– બિન-કૃષિ હેતુઓ માટે રૂ. 2 કરોડ સુધી.

પાત્ર દેવાદારો

– નાના અને સીમાંત ખેડૂતો
– મહિલા, SC/ST, અને PwD ખેડૂતો
– MSME, વેપારીઓ, FPOs અને સહકારી

ગેરંટી કવરેજ

– 3 લાખ સુધીની લોન માટે 85%
– પ્રાથમિકતા જૂથો માટે રૂ. 3 લાખથી રૂ. 75 લાખની વચ્ચેની લોન માટે 80%
– અન્ય ઉધાર લેનારાઓ માટે 75%

ગેરંટી ફી

– ખેડૂતો માટે વાર્ષિક 0.4%
– બિન-ખેડૂતો માટે વાર્ષિક 1%

CGS-NPF હેઠળ ખેડૂતો કેવી રીતે લોન મેળવી શકે છે

ખેડૂતો આ પગલાંને અનુસરીને e-NWR આધારિત પ્લેજ ફાઇનાન્સિંગ (CGS-NPF) માટે ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ હેઠળ લોન મેળવી શકે છે:

અધિકૃત વેરહાઉસમાં ઉત્પાદનનો સંગ્રહ કરો: ખેડૂતોએ તેમની કાપણી પછીની પેદાશોને વેરહાઉસિંગ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી (ડબ્લ્યુડીઆરએ) દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત વેરહાઉસમાં સંગ્રહિત કરવાની જરૂર છે. આ વેરહાઉસ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે સંગ્રહિત ઉત્પાદન સુરક્ષિત રીતે જાળવવામાં આવે છે અને પ્રમાણિત છે.

ઈલેક્ટ્રોનિક નેગોશિયેબલ વેરહાઉસ રિસીપ્ટ્સ (e-NWR) મેળવો: તેમની પેદાશો જમા કરાવ્યા પછી, ખેડૂતોને ઈલેક્ટ્રોનિક નેગોશિયેબલ વેરહાઉસ રિસીપ્ટ્સ (e-NWRs) પ્રાપ્ત થશે, જે સંગ્રહિત માલની માલિકી અને મૂલ્યના ડિજિટલ પુરાવા તરીકે સેવા આપે છે. આ રસીદો યોજના હેઠળ ક્રેડિટ મેળવવા માટેની ચાવી છે.

ઇ-એનડબલ્યુઆર ગીરવે મુકો: ખેડૂતો અનુસૂચિત બેંકો અને સહકારી બેંકો જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલ તરીકે ઇ-એનડબલ્યુઆર ગીરવે મૂકી શકે છે.

લોન અરજી: ખેડૂતો ઇ-NWR નો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને લોન માટે અરજી કરવા માટે સહભાગી બેંકોનો સંપર્ક કરે છે. લોનનો ઉપયોગ કૃષિ હેતુઓ અથવા લણણી પછીની જરૂરિયાતો માટે થઈ શકે છે.

લોનની મંજૂરી અને વિતરણ: બેંક ગીરવે મૂકેલ ઉત્પાદનના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરશે અને લોનને મંજૂર કરશે. CGS-NPF યોજના હેઠળ, લોનને ક્રેડિટ ગેરંટી દ્વારા સમર્થન આપવામાં આવે છે, જે ખેડૂતો માટે પરંપરાગત કોલેટરલ વિના પણ ધિરાણ મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.

પુનઃચુકવણી: એકવાર લોનનું વિતરણ થઈ જાય, પછી ખેડૂતોએ બેંક સાથે સંમત થયેલી શરતો અનુસાર તેને ચૂકવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે. આ યોજના વિવિધ કવરેજ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેમાં ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે 85% ગેરંટી અને વધુ રકમ માટે 75%-80% ગેરંટી, ખેડૂતોને ન્યૂનતમ જોખમ સાથે ધિરાણની ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરે છે.

આ પ્રક્રિયા ખેડૂતોને મુશ્કેલીના વેચાણને ટાળવામાં અને પોસાય તેવા દરે સંસ્થાકીય ધિરાણ મેળવવામાં મદદ કરે છે, તેમની નાણાકીય સુરક્ષામાં સુધારો કરે છે અને કાપણી પછીના પડકારોનું સંચાલન કરવાની તેમની ક્ષમતામાં વધારો કરે છે.

CGS-NPF ખેડૂતોને કેવી રીતે લાભ આપે છે

ધિરાણની ઉન્નત ઍક્સેસ: ખેડૂતો, ખાસ કરીને નાના અને સીમાંત લોકો, વારંવાર કોલેટરલના અભાવને કારણે લોન સુરક્ષિત કરવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. CGS-NPF તેમની પેદાશોને ગીરવે મુકવા અને ન્યૂનતમ ગેરંટી ફી સાથે લોન સુરક્ષિત કરવા સક્ષમ બનાવીને આ અંતરને પૂર્ણ કરે છે.

તકલીફના વેચાણમાં ઘટાડો: કાપણી પછીનો સમયગાળો ઘણીવાર ખેડૂતોને તાત્કાલિક નાણાકીય જરૂરિયાતોને કારણે નીચા ભાવે તેમની ઉપજ વેચતા જોવા મળે છે. આ યોજના તેમને તેમની પેદાશોને સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત કરવા અને બજારની અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓની રાહ જોવાની શક્તિ આપે છે.

સમાવેશી નાણાકીય સહાય: આ યોજના મહિલા ખેડૂતો, અનુસૂચિત જાતિ (SC), અનુસૂચિત જનજાતિ (ST), અને દિવ્યાંગજન (PwD) ખેડૂતોને લાભ આપે છે. વધુમાં, તે ખેડૂત ઉત્પાદક સંગઠનો (FPO), સહકારી સંસ્થાઓ અને નાના વેપારીઓને સમર્થન આપે છે, નાણાકીય સંસાધનોની સમાન પહોંચની ખાતરી આપે છે.

વેરહાઉસ રજીસ્ટ્રેશન માટે પ્રોત્સાહિત: માન્યતાપ્રાપ્ત વેરહાઉસના ઉપયોગને પ્રોત્સાહન આપીને, આ યોજના ખેતીની જમીનોની નજીક સ્ટોરેજ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના વિકાસને પ્રોત્સાહન આપે છે, લણણી પછીના નુકસાનને ઘટાડે છે.

અન્ય કૃષિ ધિરાણ યોજનાઓ

કિસાન ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC): 1998 માં રજૂ કરાયેલ, KCC યોજના ખેડૂતોને કૃષિ ઇનપુટ્સ અને ઉત્પાદન જરૂરિયાતો માટે સસ્તું ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે. માર્ચ 2024 સુધીમાં 7.75 કરોડથી વધુ ઓપરેટિવ એકાઉન્ટ્સ સાથે, તે કાર્યકારી મૂડીની સરળ ઍક્સેસની ખાતરી કરે છે, જે માત્ર ખેડૂતોને જ નહીં પરંતુ પશુપાલન અને મત્સ્યપાલન સાથે સંકળાયેલા લોકોને પણ લાભ આપે છે.

સંશોધિત વ્યાજ સબવેન્શન સ્કીમ (MISS): MISS પાક ઉત્પાદન અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે રાહતદરે લોન આપે છે. ખેડૂતો સમયસર ચુકવણી માટે 4%ના અસરકારક વ્યાજ દરે 3 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન મેળવી શકે છે. આ યોજના નાના ખેડૂતો માટે વેરહાઉસ રસીદ સામે લણણી પછીની લોનને પણ સમર્થન આપે છે, જે નિર્ણાયક સમયગાળા દરમિયાન નાણાકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે.

CGS-NPF યોજના આત્મનિર્ભર ભારત (આત્મનિર્ભર ભારત)ના સરકારના વિઝનને અનુરૂપ છે. ખેડૂતોને નાણાકીય સંસાધનો સાથે સશક્તિકરણ કરીને, તે તેમની આત્મનિર્ભરતામાં વધારો કરે છે અને કૃષિ ઉત્પાદકતામાં વધારો કરે છે. વધુમાં, આ યોજના કૃષિ ફાઇનાન્સમાં પ્રણાલીગત મુદ્દાઓને સંબોધિત કરે છે, ટકાઉ પ્રથાઓ અને સમાન વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહિત કરે છે.

જેમ જેમ આ યોજનાનું આકર્ષણ વધતું જાય છે તેમ તેમ કૃષિ ક્ષેત્ર પર તેની અસર ઊંડી થવાની અપેક્ષા છે. અનૌપચારિક ધિરાણ સ્ત્રોતો પર ખેડૂતોની નિર્ભરતા ઘટાડીને અને સારી કિંમતની પ્રાપ્તિને સક્ષમ કરીને, CGS-NPF ગ્રામીણ આજીવિકામાં નોંધપાત્ર સુધારો કરી શકે છે. અન્ય સરકારી પહેલો સાથે જોડીને, તે એક સ્થિતિસ્થાપક અને સ્વ-ટકાઉ કૃષિ ઇકોસિસ્ટમનો પાયો નાખે છે.

ઇ-એનડબલ્યુઆર આધારિત પ્લેજ ફાઇનાન્સિંગ (CGS-NPF) માટે ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ ખાતરી કરે છે કે ખેડૂતો લણણી પછીના ધિરાણમાં નિર્ણાયક ગાબડાઓને સંબોધીને અને સમાવેશી નાણાકીય સહાયને પ્રોત્સાહન આપીને બજારના પડકારોને નેવિગેટ કરવા માટે વધુ સારી રીતે સજ્જ છે.

પ્રથમ પ્રકાશિત: 20 ડિસેમ્બર 2024, 07:05 IST