એક નકશો જે શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન તરફ દોરી જાય છે

એક નકશો જે શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન તરફ દોરી જાય છે (પ્રતિનિધિત્વાત્મક છબી સ્ત્રોત: પેક્સેલ્સ)

જ્યારે તમારા પરિવારના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની વાત આવે છે, જેમ કે વ્યાપક ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન જેવી કેટલીક બાબતો માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે. જો કે, વીમાની દુનિયામાં નેવિગેટ કરવું મુશ્કેલ કાર્ય જેવું લાગે છે. ઉપલબ્ધ અસંખ્ય વિકલ્પો સાથે, કઈ યોજના ખરેખર તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે તે નક્કી કરતી વખતે ઘણી બાબતો ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.

ચાલો એક કોર્સ ચાર્ટ કરીએ જે ની મૂળભૂત સુવિધાઓની શોધ કરે છે શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજના અને મુખ્ય પ્રવાહની ચર્ચાઓ દ્વારા વારંવાર અવગણવામાં આવતા પાસાઓમાં ડાઇવ કરો.

ભારતમાં ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ વિશેના આંકડા

ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સની આસપાસના ડેટામાં ઊંડાણપૂર્વક તપાસ કરવાથી કેટલાક કહેવાતા વલણો છતી થાય છે. IRDAI અથવા ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા અનુસાર, ભારતનો જીવન વીમા પ્રવેશ દર માત્ર 3% 2022 માં. તે સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે મોટાભાગના લોકો વીમા વિનાના અથવા ઓછા વીમા હેઠળ રહે છે. આ આંકડા જ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ જેવા ઉત્પાદનો વિશે જાગૃતિની જરૂરિયાત દર્શાવે છે, જે સસ્તું રક્ષણ આપે છે.

તેમ છતાં, ઘણા હજુ પણ નાણાકીય સલામતી માટે અન્ય રોકાણ વિકલ્પો પર સંપૂર્ણપણે આધાર રાખે છે, જે ઘણીવાર અપૂરતા હોય છે. શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજનાનું વ્યક્તિગતકરણ અને માપનીયતા વધુ મજબૂત નાણાકીય આયોજન ઓફર કરે છે.

શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાનને તેની મૂળભૂત બાબતો ઉપરાંત સમજવું

ટર્મ વીમો એ જીવન વીમા પૉલિસી છે જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે. જો આ મુદત દરમિયાન પોલિસીધારકનું અવસાન થઈ જાય, તો લાભાર્થીને વીમાની રકમ મળે છે. આ સીધો અભિગમ બિનજરૂરી ઘંટડીઓ અને સીટીઓ વગર નાણાકીય સુરક્ષા મેળવવા માંગતા લોકો માટે ટર્મ વીમો ખર્ચ-અસરકારક બનાવે છે.

જ્યારે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ વિશેની મોટાભાગની ચર્ચાઓ ઓછા પ્રીમિયમ અને ઊંચા કવરેજની આસપાસ ફરે છે, ત્યાં એવા સૂક્ષ્મ પરિબળો છે કે જેનો વારંવાર ઉલ્લેખ કરવામાં આવતો નથી. જો કે, તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન નક્કી કરવા માટે સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ છે.

1. જીવનના નિર્ણાયક તબક્કામાં નાણાકીય સુરક્ષા

જ્યારે તે સમજાય છે કે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ નાણાકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, આ કવરેજનો સમય ઘણીવાર તેને અમૂલ્ય બનાવે છે. દાખલા તરીકે, જ્યારે મોર્ટગેજ લૂમ જેવા મોટા જીવન ખર્ચાઓ સંભવિત નાણાકીય વિનાશને અટકાવી શકે છે ત્યારે તમારા 30 ના દાયકા દરમિયાન શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન સુરક્ષિત રાખવો.

રસપ્રદ રીતે, અભ્યાસો દર્શાવે છે કે 30 થી 50 વર્ષની વય વચ્ચેના મોટાભાગના પોલિસીધારકો આ તોળાઈ રહેલા ખર્ચને આવરી લેવાના માર્ગ તરીકે ટર્મ વીમાને જુએ છે. આ પરિપ્રેક્ષ્ય, માત્ર મૃત્યુ લાભને બદલે, દર્શાવે છે કે કેવી રીતે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ એક જીવંત નાણાકીય સાધન છે તેના કરતાં ઘણા લોકો ધારે છે.

2. કર લાભો

મોટાભાગના લોકો જાણે છે કે ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રિમીયમ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. તેમ છતાં, આ બચતનું વાસ્તવિક મૂલ્ય ઘણીવાર અલ્પોક્તિ કરવામાં આવે છે. તમારી આવક કૌંસના આધારે ટેક્સમાં વાર્ષિક ₹46,800 સુધીની બચત કરો. તે વર્ષોથી તમારી યોજનાની એકંદર કિંમતને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે.

3. કસ્ટમાઇઝ રાઇડર્સ

શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજનાઓની સૌથી ઓછી ચર્ચા કરાયેલી વિશેષતાઓમાંની એક રાઇડર્સની ઉપલબ્ધતા છે – વધારાના લાભો કે જે બેઝ પોલિસીમાં ઉમેરી શકાય છે. રાઇડર્સ, જેમ કે ગંભીર બીમારીના લાભ, કમનસીબીના કિસ્સામાં એકસાથે રકમની ચુકવણી ઓફર કરે છે, જેમ કે પોલિસીધારકનું જીવન માટે જોખમી બીમારીનું કમનસીબ નિદાન.

આ પાસું આવશ્યક છે જ્યારે તમે ધ્યાનમાં લો કે ભારતમાં લગભગ 60% ગંભીર બીમારીના દાવાઓ હાર્ટ એટેક અને કેન્સર જેવા જીવનશૈલી-સંબંધિત રોગોમાંથી આવે છે. તમારી પોલિસીમાં આવા રાઇડર્સનો સમાવેશ તબીબી કટોકટી દરમિયાન નાણાકીય તકિયા તરીકે કામ કરી શકે છે, જે તમને મૂળભૂત મૃત્યુ લાભ ઉપરાંત માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે.

શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજના પસંદ કરવા માટેની માર્ગદર્શિકા

શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજનાઓ પસંદ કરવી એ સૌથી સસ્તું પ્રીમિયમ પસંદ કરવા ઉપરાંત છે. તે એવી નીતિને ઓળખવા વિશે છે જે તમારા જીવનની અનન્ય જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત થાય છે અને તમારા પરિવારના ભવિષ્ય માટે પર્યાપ્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. અહીં શું ધ્યાનમાં રાખવું તે છે:

1. તમારી નાણાકીય જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન કરો

લોન, શિક્ષણ ફી અને રોજિંદા જીવન ખર્ચ જેવા તમામ મહત્વના ખર્ચમાં પરિબળ. તમારું કવરેજ તમારી વાર્ષિક આવકના 10 થી 12 ગણું હોવું જોઈએ જેથી કરીને તમારા પરિવારને તમારી ગેરહાજરીમાં આર્થિક મુશ્કેલીનો સામનો ન કરવો પડે.

2. તમારા સ્વાસ્થ્ય અને જીવનશૈલીનું મૂલ્યાંકન કરો

ઘણા વીમા કંપનીઓ તમારી જીવનશૈલીની આદતોના આધારે પ્રીમિયમને સમાયોજિત કરે છે, જેમ કે નિયમિત દારૂનું સેવન અથવા ધૂમ્રપાન. આ વિગતો પ્રામાણિકપણે જાહેર કરો, કારણ કે તે તમારા પ્રીમિયમ અને ક્લેમ સેટલમેન્ટને અસર કરી શકે છે.

3. રાઇડર્સ ઉમેરવાનો વિચાર કરો

ગંભીર બીમારી અને આકસ્મિક મૃત્યુ રાઇડર્સ તમારી બેઝ પોલિસીમાં વધારો કરી શકે છે, વ્યાપક કવરેજને સુનિશ્ચિત કરી શકે છે. આ તમને શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરશે.

4. મજબૂત પ્રતિષ્ઠા સાથે વીમાદાતાને પસંદ કરો

ઉચ્ચ ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો (CSR) અને ઝડપી દાવાની પ્રક્રિયાનો ઇતિહાસ ધરાવતી વીમા કંપની શોધો. આ એક મુખ્ય પરિબળ છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પરિવારને તેઓને જરૂરી નાણાકીય સહાય મળશે અને સમયસર તેની ઍક્સેસ મળશે.

શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન પસંદ કરતી વખતે ઘણીવાર અવગણવામાં આવતા પરિબળો

1. ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો (CSR) અને તેનાથી આગળ

જ્યારે ઘણા લેખો ઉચ્ચ દાવા પતાવટ ગુણોત્તરના મહત્વનો ઉલ્લેખ કરે છે, માત્ર કેટલાક આ આંકડાનો અર્થ શું છે તે વિશે વાત કરે છે. તે માત્ર વીમાદાતા કેટલા દાવાઓનું પતાવટ કરે છે તેના વિશે નથી પણ પ્રક્રિયા કેટલી ઝડપથી અને અસરકારક રીતે પૂર્ણ થાય છે તે પણ છે.

2. ટર્મ એક્સ્ટેન્શન્સ અને લવચીકતા

જ્યારે જીવન સંજોગો બદલાય છે ત્યારે લવચીકતા મહત્વપૂર્ણ છે. જોકે, બહુ ઓછા પૉલિસીધારકો જાણે છે કે તેમની વીમા યોજનાઓની મુદત પ્રારંભિક રીતે પસંદ કરેલ કાર્યકાળ કરતાં વધુ લંબાવી શકાય છે.

3. સમ એશ્યોર્ડ વિકલ્પ વધારવો

ઘણી પૉલિસી સમયાંતરે વીમાની રકમ વધારવાનો વિકલ્પ આપે છે, જે મહત્ત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ફુગાવો નાણાંની ખરીદ શક્તિ ઘટાડે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારું કુટુંબ આર્થિક ફેરફારોને ધ્યાનમાં લીધા વિના પર્યાપ્ત રીતે સુરક્ષિત રહે છે.

આજે જ શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સમાં રોકાણ કરો!

શ્રેષ્ઠ ટર્મ વીમા યોજના શોધવી એ નસીબ વિશે નથી. તે મોટા અને નાના પરિબળોની કાળજીપૂર્વક વિચારણા વિશે છે. ભલે તમે મજબૂત CSR સાથે વીમાદાતા પસંદ કરો, વધતી જતી વીમા રકમ પસંદ કરો અથવા રાઇડર્સ ઉમેરો, દરેક પસંદગીએ અંતિમ કવરેજમાં યોગદાન આપવું આવશ્યક છે.

ટાટા AIA જેવા વીમા પ્રદાતાઓએ તમને તમારા પરિવાર માટે આદર્શ નીતિની એક પગલું નજીક લાવવું જોઈએ. નાણાકીય વર્ષ 2022માં તેમનો ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો 99.06% હતો, પરંતુ 48 કલાકની અંદર દાવાની પતાવટ કરવાની તેમની પ્રતિબદ્ધતા તેમને અલગ પાડે છે.

આખરે, શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન એક નકશા તરીકે કામ કરે છે, જે તમારા પ્રિયજનોને અનિશ્ચિત સમયમાં માર્ગદર્શન આપે છે જ્યારે તેમનું નાણાકીય ભવિષ્ય સુરક્ષિત રહે તેની ખાતરી કરે છે. આજે જ તમારો શ્રેષ્ઠ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સુરક્ષિત કરવા માટે ટાટા AIAની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો!

પ્રથમ પ્રકાશિત: 23 ઑક્ટો 2024, 12:49 IST